中東戰爭已經影響加拿大按揭利率！今年140萬業主續約該怎麼辦？
【星島綜合報道】中東戰爭正在影響大多數加拿大人可能意想不到的領域：部分按揭的成本。
據加拿大廣播公司(CBC)報道，多倫多按揭經紀塔利(Marshall Tully)表示，上個月，3年期及5年期固定利率按揭在短短3周內已上漲0.5%。
他說：「不幸的是，這種趨勢可能會持續下去。」
加拿大按揭及房屋公司(CMHC)的數據，到今年年底將有140萬筆按揭貸款續約，約佔所有抵押貸款的23%。其中許多按揭貸款原本可以從2021年起享受更低的利率。
塔利說：「很多人在續期時完全不了解情況，以為利率會持續下降或保持不變。」
塔利表示，固定利率按揭貸款的上漲速度尤其快，因為它們以債券殖利率為支撐，而債券殖利率會受到戰爭等世界事件的影響而波動。美國總統特朗普周三的黃金時段講話，並未就他預計衝突將持續多久提供多少新的訊息。
「一些貸款機構原本因為停火談判可能即將舉行而暫緩提高利率，但在特朗普講話後，他們開始提高利率。」
不確定性溢價
加拿大央行的關鍵利率目前為2.25%，這在2025年10月設定，此後所有公告均維持不變。
戰爭爆發前，有預測稱今年會再降息。加拿大帝國商業銀行世界市場副首席經濟學家塔爾(Benjamin Tal)表示，目前的預測已經改變。
他指出，除了戰爭和伊朗隨後關閉霍爾木茲海峽外，美國持續加徵關稅也對加拿大的固定利率按揭貸款造成了影響。
「我認為，對於目前經濟成長緩慢的局面而言，5年期固定利率已經過高了。」
然而，為了避免未來貸款，尤其是長期貸款出現資金短缺，銀行將會提高利率。
塔利表示，就在幾周前，5年期固定按揭貸款的平均利率接近4%。截至4月2日，該利率已升至4.95%，3年期利率緊隨其後，為4.59%。相比之下，浮動利率平均則是4.2%。
協和大學(Concordia University)經濟學高級講師蘭德(Moshe Lander)表示，預計3月的通脹率也將上升。3月份是伊朗實際封鎖霍爾木茲海峽(世界上最重要的海上咽喉要道之一)後的第一個完整月份。
他表示：「這種情況持續的時間越長，美國的政策就越不確定，而這種不確定性會蔓延到加拿大商品和服務的成本上。」
「隨著通脹在經濟中蔓延，加拿大央行將不得不提高利率。」
蘭德表示，市場普遍預期加拿大央行年底前可能會升息3次，而特朗普周三模稜兩可的演說可能加劇了這種預期。「在這種情況下，銀行必須將不確定性因素計入定價——因此，按揭貸款持有者將繼續面臨利率上的『不確定性溢價』。」
塔爾也表達了類似的觀點。「如果你因為原本期望的5年期固定按揭貸款利率上漲而感到不滿，那你可以把責任歸咎於特朗普。」
更持久的影響
塔爾和蘭德都認為，即使戰爭明天結束，石油和天然氣價格也需要數月時間才能穩定下來，這意味著通脹壓力將持續存在。
那麼，如果您即將續約或開始新的按揭貸款，最好的做法是什麼？這取決於您問誰。
塔利建議，現在是鎖定新利率的好時機。
「最簡單的辦法就是鎖定利率——很多人都沒意識到自己有這個能力。」
如果你有機會更換銀行，大多數貸款機構會提供120天的利率鎖定，如果在此期間利率也隨之下降，鎖定利率也會相應降低。如果你繼續留在同一家銀行，通常只能提前30天鎖定利率。
塔爾表示，在決定簽訂長期按揭合約之前，如果可以的話，爭取一些時間來鎖定利率是值得的。
「加拿大經濟目前正處於GDP零增長的邊緣，非常接近衰退——在這種環境下，利率通常不會上漲。」
蘭德表示，按揭貸款持有人比以往任何時候都更需要保護自己。
「聯絡理財規劃師、聯絡你的銀行。最大的誤解是銀行會想方設法坑害你，但如果你在還款流程的早期階段就與他們溝通，他們會與你合作，確保你不必賤賣房產。」
可行的方案包括延長還款期限、縮短或延長貸款期限，甚至可能暫停支付利息。
總體而言，加拿大按揭及房屋公司對業主應對利率波動的方式持樂觀態度，他們在給CBC的聲明中表示，鑑於這些挑戰，他們已經證明自己「非常堅韌」(remarkably resilient)。
(圖：加通社料圖片)
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