災害性天氣頻發 房屋保險賠償樹木倒塌下水道倒灌損失嗎？

【星島綜合報道】隨著氣候變遷，夏季不僅帶來酷暑和高濕，還會帶來種種惡劣天氣事件，保險作為財物損失的保護措施，對家庭財務至關重要。

據《星報》報道，根據總部位於多倫多的CatIQ公司提供的巨災損失數據，去年，加拿大因龍捲風、山洪暴發和雷暴等災害造成的保險損失達到了創紀錄的80億元。

隨著惡劣天氣事件日益增多，審視房屋保險單，了解在發生惡劣天氣事件時家庭保險範圍不可忽視。

假設大多數加拿大人都有標準的房屋或汽車保險單，以下就是保險公司在嚴重風暴期間或之後，常見的理賠情況。

● 鄰居的樹倒在你家房產上

加拿大保險局(Insurance Bureau of Canada)局長德普魯伊斯(Rob de Pruis)表示，如果鄰居的樹木對你的房子造成了損害，作為房主，你應該盡快聯繫保險公司啟動調查。

僅僅因為樹木倒在了別人的房產上，並不會自動認定業主有疏忽，也不應因為樹木在惡劣天氣事件中造成的任何損害或傷害，要求業主承擔責任。

「這些只是極端情況導致了損害，」德普魯伊斯說。

但是，如果調查發現存在疏忽的證據，鄰居就可能須要承擔損害賠償責任。

德普魯伊斯表示，疏忽的例子包括：你的鄰居知道他們的樹已經腐爛並且有倒下的危險，或者在砍樹時出了問題，導致它意外倒在你的房產上。

費率比較網站Ratehub.ca的保險副總裁Matt Hands補充道，作為標準保單的一部分，保險公司通常會承擔移除樹木的費用。Hands說：「我始終建議你定期進行物業維護檢查，以確保沒有損壞的跡象或風險。」

● 一棵樹倒在你的車上

與上一種情況類似，樹木所有者可能須要或不用對這些損壞負責。

德普魯伊斯表示，一般來說，加拿大的自有車輛損壞屬於可選險種，因此人們需要購買綜合險或全險，保險公司才會承擔部分車輛維修費用。

● 風暴對圍籬或其他房產物品造成損壞

標準的房屋保險通常包含4個主要部分：1.房屋本身；2.獨立私人建築，例如棚屋、涼亭或獨立車庫；3.房屋內外物品，例如燒烤架或一些戶外露台家具；4.涵蓋額外的生活費用，例如房屋因受災無法居住時的臨時住房。

德普魯伊斯指，如果圍籬被房屋或附屬設備壓垮，或完全拆除，只剩下一小段擋土牆，「那麼它將被視為獨立的私人建築」。

標準的房屋保險單以重置成本為基礎。根據Hands的說法，如果你的圍欄在暴風雨來襲時已經使用了10年，並且在暴風雨過後需要更換圍欄的部分，則將使用質量相似的全新材料進行更換，而不是按照原圍欄的折舊金額進行更換。「只要（這些建築）在你的保單承保範圍內，你就應該能夠獲得暴風雨的相關損害賠償」Hands說。

● 水損

一個常見的誤解是，水損是標準承保範圍。

但德普魯伊斯解釋指出，標準的房屋保險只涵蓋管道洩漏、水管爆裂、水龍頭故障甚至熱水箱造成的水損。

下水道倒灌和陸上洪水險是可選的附加險，作為保單的額外保障須另外購買。

陸上洪水險涵蓋因湖泊和河流氾濫、降雨或融雪導致水滲入房屋的情況。

有幾個預防措施可以幫助減輕雨水或融化雪的水損，例如將雨水管的下水口，朝向遠離房屋地基的方向。

圖：星報

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