新移民缺信用紀錄被迫預繳房租 港青過來人教你幾招過關

【星島綜合報道】新移民除了要為找工作、找居所和準備申請永居等事情煩惱外，還普遍面對著一個難題，那就是沒有本地的財務信用紀錄，導致處理生活上大小事務都障礙重重。

據加廣(RCI)報道，三年前從香港移居多倫多的Dickkee，和所有新移民一樣，他面臨的首要問題就是租地方住，因為沒有加拿大的信用記錄，業主要求他一次過預繳半年房租，還要交付下半年租金的「期票」，即寫上未來日期的預開支票。

他假設每月租金是2,000元，那麼六個月就要一次過繳交12,000元。

Dickkee表示，這絕對不是一個小數目。當時新來乍到，能找到合意的房子已屬幸運。幸好，相對來說，香港移民多是有備而來，都會帶著一筆錢來到加拿大，不然，真不知如何應付。

從中國內地來滿地可留學的Kevin情況也差不多，他在出發前，在網上找到一間住宅單位，但因為沒有加拿大信用紀錄，業主要求他預繳三個月租金，而且不接受中國的信用卡。

最後，他請求本地一位同學幫忙為他墊支，才成功簽下租約。

Dickkee認為，在累積信用積分和評分時，其他人以至一些服務機構或政府部門，很難幫得上忙。唯一就是靠自己帶著一筆積蓄來移民，這是最安全的，可以令在海外生活落腳有個保障。

他建議新移民在找工作的時候，盡量找一些循正規途徑支付薪酬的僱主，最好不要只給現金，因為，那樣就沒有交稅和銀行收入紀錄。

Sam也是來自香港的移民，他到了滿地可五年，在學習法語之後，目前在一家銀行任職。

他表示，只要有永久居民的身份，銀行是會向申請人批核出信用卡的，只是額度比較低。

他個人也有過相同的經歷，初來加拿大時，申請到的信用卡額度僅1,000元。而且，還要先在銀行有一筆存款。作為保障，銀行會凍結一筆金額與信用卡額度相同的部分存款。銀行只會在你有了一定時間的還款紀錄，相信你有還款能力，才讓你申請把這筆錢解凍。

這個最初的信用卡額度，為網上購物提供了方便，但如果需要購買金額較大的商品，哪怕是想購買一張回家的機票，都是不夠的。

Sam說：「我自己是過來人，想對新移民朋友說，在加拿大累積信用紀錄是沒有捷徑的，要一步一步慢慢來。」

他表示，自己的經驗就是，在拿到信用卡後，一定要使用，並且一定要按時還款，藉此建立一個持續而穩定的還款紀錄，實際上，就是在累積信用。

他以自己為例，最初是買了一輛車，形成了一個良好的還款紀錄。待車價供滿，他申請到了房屋按揭，在更高額度和更密集的還款紀錄之下，他的信貸分數也逐漸提高了。

Sam介紹說，銀行有一套個人信貸分數的計算方式，最重視的就是還款記錄。他自己由最初600多的信貸分數，到現在已經積累到了超過860分，接近滿分900分，算是非常不錯。

他提供的另一個建議是，銀行信貸產品夠用就好，不需要每家銀行都申請一張信用卡或申請多個信貸額度(line of credit)。

他解釋說，銀行在審批按揭貸款時，如果發現你有十幾張信用卡又或者不同銀行的信貸額度，可能對你的信貸報告的印象不好，因為你每拿多一張信用卡，銀行就要作最壞打算，會想著一旦你把這些信貸額度都用光了，是否還有能力償還幾十萬元的按揭貸款。

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安省社區家庭服務中心家和(CFSO)總幹事黃曉瑩博士表示，新來的移民因沒有信用紀錄而陷於困境的情況一直存在。特別是2021年開始，加拿大為香港人推出俗稱「救生艇」的特別移民通道，大批新移民從香港抵達加拿大，主要集中在多倫多和溫哥華。

當時曾有人向家和反映，因缺乏本地信用紀錄，被迫預繳長達一年租金，也有被業主欺騙的個案，有人甚至被迫居住在條件很差的地方，而不敢搬家。

黃曉瑩表示：「目前最應該引起注意的是，經濟大環境不好，找工作困難成了一個普遍性的問題，新移民更是如此。這令他們建立信用紀錄變得越來越難，也會影響到日後的生活。」

圖：Unsplash

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