路透社獨家： 加拿大監管機構警告銀行 這樣放貸很危險

【星島綜合報道】加拿大銀行業監管機構在去年10月的一次會議上警告銀行高層，對柏文按揭採統評估價（blanket appraisal）的普遍做法，可能違反聯邦按揭規則。

據路透社獨家報道，該媒體依據《資料索取法》(Access to Information Act)獲得的一份會議記錄顯示，負責維護加拿大金融業穩定的聯邦金融機構監管辦公室（OSFI），正日益仔細地審查一些按揭審批流程，因為人們越來越擔心加拿大房地產市場崩盤，可能會對經濟造成廣泛的衝擊。

加拿大去年經歷了全球主要經濟體中最大規模的房地產價格下跌之一，房價下跌了2.7%。由於美國貿易的不確定性和移民速度放緩，加拿大人推遲了購屋計劃。

過時估價增加銀行的風險

預售屋（俗稱樓花）價格下跌介乎10%至30%，令銀行面臨房屋買家未能按時還款，或購買價值降低的柏文的風險。

銀行往往使用統評估價，即貸款人使用購屋者同意購買時的房產價值，而非交樓時的價值，來同時批核多個柏文單位的貸款。但在房價下跌的市場中，過時的估價增加了銀行的風險，因為他們可能會面臨貸款違約帶來的更高損失。

如果加拿大銀行被發現違反了《銀行法》（Bank Act），將可能會面臨更嚴格的審查。《銀行法》是聯邦法律，禁止銀行發放超過房產交樓時市場價值80%的無保險按揭。

OSFI在去年10月份的會議上警告稱，統評估價可能會突破80%的比例限制。

● 相關新聞：加拿大家庭債務正越埋越深 約佔稅後收入180%

● 相關新聞：按揭報告：斷供風險持續上升　多倫多、溫哥華壓力最嚴峻

OSFI在聲明中表示，當貸款機構未能遵守相關規定時，OSFI會與貸款機構私下討論解決方案和補救措施，但未具體說明補救措施涉及甚麼內容。

OSFI在與加拿大各大銀行首席風險官舉行的季度圓桌會議上表示：「我們注意到，未能遵守80%貸款價值比的要求，可能會導致未投保的按揭貸款超過物業市值的80%，從而構成違反《銀行法》的情況。」

這些文件並未具體說明哪些銀行參加了會議。

由於需求低迷，在加拿大曾經十分搶手的柏文如今無人問津。

樓市從繁榮到泡沫破裂

在多倫多和溫哥華等大城市未售出的柏文，已導致市中心高層住宅大樓出現數千套空置單位。這是因為開發商在2018年至2022年間，為滿足投資者需求而爭相開發。

OSFI表示，統評估價模式在樓市上行時運作良好，但當市場疲軟時則會更具挑戰性。

OSFI在11月份的一次會議上，指出大型銀行的市場推廣措詞有問題，統評估價的時機選擇也有問題。當時，柏文價格已從2022年的高峰下跌了約10%至20%。

OSFI還展示了一家貸款機構使用統評估價推廣按揭貸款的廣告，但未有點名該貸款機構。

加拿大最大的銀行加拿大皇家銀行（RBC）在會後修改了其網站，刪除了「購屋者所獲批准的貸款，將持續有效直至交樓日」的承諾。

RBC的網站現時部分內容寫道：「RBC會根據建築商提供的交房日期提供按揭批核。」

RBC在回應路透社的置評請求時強調，他們與監管機構密切合作，以確保達到他們的期望。

代表銀行業利益的加拿大銀行家協會(The Canadian Bankers Association)表示，他們正在與OSFI就監管機構對預售階段使用的統評估價要求進行磋商，以確保任何可能的財務影響都被考慮在內。

OSFI拒絕就與銀行的會議置評。

圖：路透社

V6