【新移民必读】到埗三宝 医保房保车保样样要保！

【星岛讯】不少人在移民之前，都有购买不同类型的保险。来到加拿大，重新购买当地的保险，在需要时办理赔偿，相信会更加方便。本文将介绍因应不同身份的新移民一般所需的保险种类，以作参考。不过，每人情况不同，建议购买保险之前，可先咨询有关专家意见。

医疗保险

在加拿大，医疗相关的费用颇高，一般门诊的看诊费，约为150加元左右，药费、检查等费用则需另外计算。若果需要住院，一般而言，住院费一天约为2000至3000元；若果是严重情况，例如需入住深切治疗部，费用则会倍增至5000元以上。所以，医疗保险在加拿大可谓至关重要。

事实上，加拿大各省政府提供的医疗保险都颇为完善，以安大略省的OHIP- Ontario Health Insurance Plan为例，除了牙医服务，大部分医疗所需费用都由政府出钱。而且，若果你在加拿大国内旅游，原先的省政府保险依然会提供保障。不过，保险只会支付本省的医疗费用，换句话说，若果你在另一个省所需的医疗服务比原省更贵，你就需要自行补上中间的差价。不过，需要特别留意的是，若果是出国旅游，省政府的保险即告无效。如果在事前并未购买其他旅游保险，则要小心需要支付高昂的国外医疗费用。

另外，省政府提供的医疗保险只会支付医疗所需费用，但不会提供其他经济补助。例如在接受诊疗时失去工作、家人需要辞职照顾等等额外费用，省政府医保都不会支援。若果想得到相关的补助，可按联邦及个别省府的福利计划去申请，或另外购买相关的危疾保险。

省政府提供的医疗保险通常只会提供给永久居民或公民。若果是以留学生身份入境，就读的学校一般都会安排加入政府医疗保险，有些更可连带保障学生的亲属。不过，有不少以stream B途径入境，只持有工作签证；或者是以难民身份入境；抑或是回流加拿大，省政府保险已经失效的居民；甚至只是探亲旅游，则可考虑购买访加旅游医疗保险。

这种保险通常按日计算，有些更会支援出国旅游时所需的医疗费用。不过，这类保险通常不会包括长期的慢性疾病，宜事先查询好经纪，准备妥当。

房屋保险

和香港不同，在加拿大，很多加国的业主都会要求租客购买租客保险(Tenant Insurance)。租客保险通常的费用为每月20至30加元，主要提供租客的个人财产保障，例如家具、衣服等，若果因意外或盗窃而造成损失，租客保险都会理赔。另外，若果因自然灾害等因素，租客需离开住房，另外寻找住所，租客保障都会为出行、寻找其他居所而产生的费用，理赔一定金额。最后，租客保险亦会有限度的第三者责任保障，主要包括在租客处所内，物件因意外损坏，或者有人意外受伤而向租客索偿所产生的费用。

若果是作为业主购买房屋保险，亦有不同种类之分。首先是自住房保险(Homeowners Insurance)。这种保险保障房子之外，和租客保险类似，亦会包涵有关的第三者责任索偿的费用。另外，自住房保险亦会保障屋内财产，若果发生盗窃，都会理赔一定损失。

若果居住在公寓(Condo)，则可考虑购买公寓保险(Condo Insurance)。一般而言，公寓大楼的管理公司都有买保险，不过，这类保险通常不会保险业主的个人财产，亦不会保障装修、住所维护、第三者责任等范围。业主可以向管理处索取公寓大楼的保险细则，再决定购买什么种类的公寓保险。

最后，若果是作为房东出租房屋，则可考虑购买房东保险(Landlord Insurance)。若果出租的物业因房东疏忽而发生意外，保险即可发挥作用；若果是因租客疏忽而发生，但租客拒绝处理且从此消失，房东保险亦可提供一定的保障。

汽车保险

加拿大的汽车保险费用一般为每年1300至2000加元不等，若果是新移民，尤其是在加拿大才考取车牌的人士，他们的汽车保险费用则会更为昂贵，费用可以增加至每年3000、甚至4000元。

这些汽车保险大致可分为四类，第一是第三者保险(Third-Party Liability Coverage) ，这种保险亦是强制车主购买的保险，保证车主在造成他人或财产受损时，有一定的赔偿能力。第二种是强制事故保险(Statutory Accident Benefits Coverage) 。这种保险不论责任谁属，一律保障车上所有人士，或者其家属在意外发生后，所需要的医疗及生活的保障。第三种是无保险车辆(Uninsured Automobile Coverage)，主要保障车主在与没有保险的车辆发生意外，或者司机肇事逃逸所致的损失。第四种是财务受损直接赔偿(Direct Compensation - Property Damage (DC-PD) Coverage) ，保障车主因其他司机的过失而蒙受损失时，可及时得到保险公司的理赔。

由于只有第一种的第三者保险为强制购买，为节省金钱，车主或可考虑只购买第三者保险。另外，购买意外率或者被盗率较低的车子，其保险亦会相对便宜一点；而投保人居住的地区不同，也会影响保费价格。最后，若果将房屋和汽车的保险綑绑，亦可得到大约10%的折扣。

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