【移民百答】一文讀懂新移民銀行開戶須知 五大銀行全面睇 三大方法兌錢轉到加拿大

【移民百答】許多剛來到加拿大的朋友,無論是留學、工作,還是移民,都要建立本地的銀行戶口。

加拿大五大銀行(Big Five)提供廣泛的金融產品和服務,包括個人銀行、商業銀行、投資銀行、房屋貸款和保險等,主導了加拿大銀行業,包括加拿大皇家銀行、多倫多道明銀行、加拿大豐業銀行、滿地可銀行和加拿大帝國商業銀行。

由於這五大銀行在加拿大的重要地位和廣泛的服務網絡,新來的朋友通常會考慮在這些銀行中開立帳戶。這些銀行涵蓋範圍廣泛,全國都能容易地找到分行,對需要面對面諮詢的新移民來說極為重要。同時,它們具備線上客戶服務,提供更便利的選擇,方便客戶隨時隨地處理金融事務。

以下是加拿大五大銀行的特點:

  • 加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada,簡稱RBC):開戶可能涉及年費,但有提供豐厚的迎新禮品,如iPad或AirPods等。
  • 多倫多道明銀行(The Toronto-Dominion Bank,簡稱 TD):同樣擁有廣泛的分行網絡,並在星期六營業至四時。且提供最廣泛的廣東話和普通話的客戶服務,有讀者反映平均在15分鐘內接聽電話 。
  • 滿地可銀行(Bank of Montreal,簡稱BMO):他們與Air Miles有關聯,提供哩數回贈,而cash back信用卡在超市購物可獲得至少3%現金回贈。
  • 加拿大豐業銀行(Bank of Nova Scotia,簡稱 Scotiabank):普遍認為其儲蓄戶口有較高利息。旗下虛擬銀行 Tangerine Bank為新儲蓄帳戶的客戶提供5個月6%的儲蓄利率,其靈活性方便了剛抵達且未確定租金開支的新移民。
  • 加拿大帝國商業銀行(Canadian Imperial Bank of Commerce,簡稱CIBC):提供的兩年免年費優惠,有助新移民避免資金短時間周轉不靈的煩惱。

加拿大的銀行戶口有甚麼不同?

這邊銀行的一般帳戶分為支票帳戶(Chequing Account)和儲蓄帳戶(Savings Account),顧名思義,支票帳戶多用於日常交易,儲蓄帳戶則主要用於幫助儲蓄。

支票帳戶(Chequing Accounts

支票帳戶是一種常用的帳戶,當需要提存款、消費、轉帳、支付帳單和使用INTERAC e-Transfer(一種加拿大常用即時轉帳方式,簡稱 E-transfer)交易時,人們通常會使用支票帳戶。這類帳戶的特點是可以通過支票或扣帳卡進行提款,並提供方便的轉帳和支付功能。大部分支票帳戶中的餘額通常不會產生利息。不同類型的支票帳戶可能有每月交易次數的限制,如果你需要無限次數的交易,可以考慮選擇無限交易支票帳戶。

儲蓄帳戶(Savings Accounts

由於儲蓄帳戶可以賺取利息,因此更適合用於實現儲蓄目標,如買車、置業和建立緊急基金。儲蓄帳戶不適用於頻繁的日常交易,如果超過交易限額會產生額外費用。儲蓄帳戶的主要優勢在於可以獲得一定的利息收入,但其主要目的是幫助個人儲蓄和積累財富。

簡單而言,你可以通過支票帳戶隨時取用資金,而且儲蓄帳戶也可用於為日後儲蓄。到銀行開設個人戶口時,一般都會同時開設支票帳戶及儲蓄帳戶。

新移民開銀行戶口需帶甚麼文件?

需要帶護照和簽證,若你有加拿大身份證明文件(如:駕駛執照和健康卡等),則可取替護照,當然全部都帶會比較方便。如果你是以工作簽證過來的話,可攜帶社會保險號(Social Insurance Number,簡稱 SIN),尤其申請信用卡時,銀行會用它去調查信用評分而給予不同的信用卡限額。另外可提供你的電話、地址和電郵去辦理銀行卡,亦建議攜同少量要存款的現金放入戶口。

為甚麼大家都說到埗後才開戶口?

不同銀行為吸納新客戶,大多有迎新優惠。而符合迎新優惠的要求均不算太難,每間銀行都有所不同,例如用其作出糧戶口、兩次用支票戶口E-transfer、兩次用支票戶口繳付帳單、兩次以支票戶口進行預繳服務(如:電話費、健身會籍等,部份銀行要求50元或以上)等。在達成以上條件並等待銀行確認後,將獲得約200至500元不等的現金回贈。

小提示:首次開戶建議預約分行以廣東話或普通話溝通的開戶職員,詳細聽一次實質操作和資訊。如果有這邊電話上台的經驗,你會發現這裏的優惠就像街市買菜一樣,各分行在不同的時間可能會有額外優惠。另一方面,有個專門負責自己個案的職員,日後有問題或者想購買投資產品時也可以用電郵或電話查詢,十分方便。

如何在香港兌換加元及轉到加拿大?

新到埗如何把資金一步到位轉到加拿大是很多人常問到的問題,以下是三個較常見的方法。

方法1. 滙豐銀行免手續費過戶

如果不打算匯太多資金過來,除了可以現金入境外,也可以以香港滙豐銀行(HSBC)轉至加拿大滙豐銀行戶口,此舉方便又快捷,亦沒有手續費,只是匯率不太好,是小面額的省時做法。

好處:適合小額過戶,免手續費,可全程網上操作,省時方便。

壞處:匯率較差,不推薦一次過轉戶大面值金額,而且滙豐銀行正被RBC收購,方法隨時可能失效。

官方教學:https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/transfer-payments/products/international/global-transfers/

* RBC預計3月底完成收購加拿大滙豐,屆時此方法可能失效或須收費。

方法2. 電匯

如果面額較大,則可使用電匯方法,部份銀行如香港的恒生銀行、中國銀行都會有利率優惠,儘管須付手續費,金額較大時也比較化算。

好處:適合大面額匯款,一次完成節省時間。

壞處:須付手續費,金額少不化算。

方法3. IB證券戶口兌換加元

最後是盈透證券Interactive Brokers(IB),需要先在香港開啟IB、滙豐銀行(HSBC)和花旗銀行(Citibank)戶口,且每個月有10,000加元限額,不過其匯率非常可觀。操作方法有別於傳統電匯,先用IB設限價盤在低匯率時兌換加幣,再用每月一次免費轉出至Citi Plus戶口。由Citibank戶口轉至HSBC HK(由於Citi Plus豁免網上電匯手續費,須設定費用由我方支付),再參考方法1,由HSBC HK免費轉錢到HSBC CA。

好處:匯率可觀。

壞處:操作較繁複,而且每月限額10,000加元。

以上資料僅供參考,由於每個人的需求和優先順序不同,因此選擇銀行時應根據個人的具體需求和偏好進行考慮。

撰文:Zero

製作:CCUE

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