【移民百答】一文读懂新移民银行开户须知 五大银行全面睇 三大方法兑钱转到加拿大

【移民百答】许多刚来到加拿大的朋友,无论是留学、工作,还是移民,都要建立本地的银行户口。

加拿大五大银行(Big Five)提供广泛的金融产品和服务,包括个人银行、商业银行、投资银行、房屋贷款和保险等,主导了加拿大银行业,包括加拿大皇家银行、多伦多道明银行、加拿大丰业银行、满地可银行和加拿大帝国商业银行。

由于这五大银行在加拿大的重要地位和广泛的服务网络,新来的朋友通常会考虑在这些银行中开立帐户。这些银行涵盖范围广泛,全国都能容易地找到分行,对需要面对面咨询的新移民来说极为重要。同时,它们具备线上客户服务,提供更便利的选择,方便客户随时随地处理金融事务。

以下是加拿大五大银行的特点:

  • 加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada,简称RBC):开户可能涉及年费,但有提供丰厚的迎新礼品,如iPad或AirPods等。
  • 多伦多道明银行(The Toronto-Dominion Bank,简称 TD):同样拥有广泛的分行网络,并在星期六营业至四时。且提供最广泛的广东话和普通话的客户服务,有读者反映平均在15分钟内接听电话 。
  • 满地可银行(Bank of Montreal,简称BMO):他们与Air Miles有关联,提供哩数回赠,而cash back信用卡在超市购物可获得至少3%现金回赠。
  • 加拿大丰业银行(Bank of Nova Scotia,简称 Scotiabank):普遍认为其储蓄户口有较高利息。旗下虚拟银行 Tangerine Bank为新储蓄帐户的客户提供5个月6%的储蓄利率,其灵活性方便了刚抵达且未确定租金开支的新移民。
  • 加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce,简称CIBC):提供的两年免年费优惠,有助新移民避免资金短时间周转不灵的烦恼。

加拿大的银行户口有什么不同?

这边银行的一般帐户分为支票帐户(Chequing Account)和储蓄帐户(Savings Account),顾名思义,支票帐户多用于日常交易,储蓄帐户则主要用于帮助储蓄。

支票帐户(Chequing Accounts

支票帐户是一种常用的帐户,当需要提存款、消费、转帐、支付帐单和使用INTERAC e-Transfer(一种加拿大常用即时转帐方式,简称 E-transfer)交易时,人们通常会使用支票帐户。这类帐户的特点是可以通过支票或扣帐卡进行提款,并提供方便的转帐和支付功能。大部分支票帐户中的余额通常不会产生利息。不同类型的支票帐户可能有每月交易次数的限制,如果你需要无限次数的交易,可以考虑选择无限交易支票帐户。

储蓄帐户(Savings Accounts

由于储蓄帐户可以赚取利息,因此更适合用于实现储蓄目标,如买车、置业和建立紧急基金。储蓄帐户不适用于频繁的日常交易,如果超过交易限额会产生额外费用。储蓄帐户的主要优势在于可以获得一定的利息收入,但其主要目的是帮助个人储蓄和积累财富。

简单而言,你可以通过支票帐户随时取用资金,而且储蓄帐户也可用于为日后储蓄。到银行开设个人户口时,一般都会同时开设支票帐户及储蓄帐户。

新移民开银行户口需带什么文件?

需要带护照和签证,若你有加拿大身份证明文件(如:驾驶执照和健康卡等),则可取替护照,当然全部都带会比较方便。如果你是以工作签证过来的话,可携带社会保险号(Social Insurance Number,简称 SIN),尤其申请信用卡时,银行会用它去调查信用评分而给予不同的信用卡限额。另外可提供你的电话、地址和电邮去办理银行卡,亦建议携同少量要存款的现金放入户口。

为什么大家都说到埗后才开户口?

不同银行为吸纳新客户,大多有迎新优惠。而符合迎新优惠的要求均不算太难,每间银行都有所不同,例如用其作出粮户口、两次用支票户口E-transfer、两次用支票户口缴付帐单、两次以支票户口进行预缴服务(如:电话费、健身会籍等,部份银行要求50元或以上)等。在达成以上条件并等待银行确认后,将获得约200至500元不等的现金回赠。

小提示:首次开户建议预约分行以广东话或普通话沟通的开户职员,详细听一次实质操作和资讯。如果有这边电话上台的经验,你会发现这里的优惠就像街市买菜一样,各分行在不同的时间可能会有额外优惠。另一方面,有个专门负责自己个案的职员,日后有问题或者想购买投资产品时也可以用电邮或电话查询,十分方便。

如何在香港兑换加元及转到加拿大?

新到埗如何把资金一步到位转到加拿大是很多人常问到的问题,以下是三个较常见的方法。

方法1. 汇丰银行免手续费过户

如果不打算汇太多资金过来,除了可以现金入境外,也可以以香港汇丰银行(HSBC)转至加拿大汇丰银行户口,此举方便又快捷,亦没有手续费,只是汇率不太好,是小面额的省时做法。

好处:适合小额过户,免手续费,可全程网上操作,省时方便。

坏处:汇率较差,不推荐一次过转户大面值金额,而且汇丰银行正被RBC收购,方法随时可能失效。

官方教学:https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/transfer-payments/products/international/global-transfers/

* RBC预计3月底完成收购加拿大汇丰,届时此方法可能失效或须收费。

方法2. 电汇

如果面额较大,则可使用电汇方法,部份银行如香港的恒生银行、中国银行都会有利率优惠,尽管须付手续费,金额较大时也比较化算。

好处:适合大面额汇款,一次完成节省时间。

坏处:须付手续费,金额少不化算。

方法3. IB证券户口兑换加元

最后是盈透证券Interactive Brokers(IB),需要先在香港开启IB、汇丰银行(HSBC)和花旗银行(Citibank)户口,且每个月有10,000加元限额,不过其汇率非常可观。操作方法有别于传统电汇,先用IB设限价盘在低汇率时兑换加币,再用每月一次免费转出至Citi Plus户口。由Citibank户口转至HSBC HK(由于Citi Plus豁免网上电汇手续费,须设定费用由我方支付),再参考方法1,由HSBC HK免费转钱到HSBC CA。

好处:汇率可观。

坏处:操作较繁复,而且每月限额10,000加元。

以上资料仅供参考,由于每个人的需求和优先级不同,因此选择银行时应根据个人的具体需求和偏好进行考虑。

撰文:Zero

制作:CCUE

T10

---------------------------------------------

>>>立即浏览【移民百答】栏目:新移民抵埗攻略,老华侨也未必知道的事,移民、工作、居住、食玩买、交通、报税、银行、福利、生育、教育。

>>>即读【新移民专栏】:新移民第一身经验,与你分享当下年轻移民生活日常大小事,即读“新移民专栏”。

>>>下载【星岛新闻(加拿大版) 】App,随时看到最新最快新闻:
iPhone:https://apple.co/2IBi812
Android:https://bit.ly/2Pe8anu

>>>订阅【加拿大星岛网电邮快讯】,每天可收到最快新闻资讯电邮:
https://www.singtao.ca/subscribe/singtao.php

>>>立即关注加拿大星岛新闻网TG Channel,让加国新闻无遗漏全天候向你推送:
https://t.me/singtaoca

>>>订阅CCUE YouTube 频道,查看更多吃喝玩乐、生活资讯影片。
点击以下6大平台 接收加拿大新闻及生活资讯
share to wechat

延伸阅读

延伸阅读

亚省警方拘卡加利大学撑巴勒斯坦示威者

知名说唱歌手Drake豪宅再有人闯入 与保安争执后受重伤

共享乘车司机对客露械 乘客大惊下车报警

四撼波士顿棕熊遭杀片甲不留 枫叶队挥泪斩总教练

都市网新闻