四成富裕人士對下一代打理家族財富欠信心 不足兩成制定全面規劃

宏利與《金融時報》旗下研究機構FT Longitude聯合發表的最新研究報告顯示，隨著預期壽命延長、人生規劃日趨多元，香港富裕人士正重新部署財富管理策略，但僅18%香港受訪者表示已制定全面整合的財富規劃，並有41%受訪者對下一代能否妥善打理家族財富缺乏信心，其憂慮程度冠絕所有11個受訪地點。

​宏利《財富新流向》研究訪問了亞太區及中東地區11個地點（包括香港）共1000名高淨值及富裕人士。

三成人退休年齡較上一代推遲達10年

​在香港富裕受訪者中，近三分之一（32%）計劃較上一代傳統退休年齡推遲五至十年退休，另有26%表示希望盡可能持續投身工作。這反映愈來愈多富裕人士正擁抱更為靈活的「多元人生模式」（portfolio lives），在創造收入、追求個人抱負與兼顧家庭需要之間尋求平衡。

​研究顯示，三分之二（66%）香港受訪者表示，正重新調整投資組合，以配合更靈活的生活模式，而非單純以固定退休年齡作為規劃核心。近四分之三（74%）受訪者認為，市場、地緣政治或稅務環境的變化，正促使他們更頻密地檢視及更新財富規劃。然而，僅18%受訪者表示已制定全面整合的財富規劃，涵蓋投資、稅務、財富傳承、法律安排及家族管治，意味著大部分人仍將相關安排分開處理，缺乏整體規劃視角。

​研究又顯示，超過一半（54%）受訪者在多個司法管轄區持有資產或擁有居留權，而77%需為受養人提供財務支持。近半數（48%）受訪者在過去五年曾因人生階段或家庭結構轉變而重整財富規劃，反映財富規劃各環節之間的關聯愈見緊密。

​宏利香港及澳門行政總裁紀榮道表示，香港富裕人士正逐步擺脫單一而固定的退休理念，轉而追求更靈活、多元及分階段的人生安排。然而，他們的財富規劃模式卻未必能同步演進。研究顯示，客戶現時追求的不僅是投資回報，更需一套能應對外圍環境變化、洞悉未來需要，融合投資、保障及財富傳承的一體化財富策略。

港人對健康突發風險準備不足

​研究還發現，在所有受訪地點中，香港受訪者對健康相關突發風險表示準備不足的比例最高，當中包括面對龐大且缺乏保障的醫療開支（29%）、罹患危疾（26%），以及承擔家庭成員長期護理費用（23%）。此外，超過半數（53%）香港受訪者坦言，未來繼承人尚未參與財富規劃的討論。