150萬元房產首付現可低於20% 買家如何先惦惦自己身家...

【星島綜合報道】自12月15日起，由於按揭保險放寬至售價高達150萬元內的房產，買家現在需要繳付的頭期款可低於20%。

考慮到溫哥華房價中位數約為160萬元，而卑詩省房價中位數則約在100萬元左右，許多想要置業者可能會碰到需要衡量負擔能力和自身財務的狀況，以下是REW提供的簡易衡量方式，可以先做足準備，讓買房過程更流暢。

100萬元的房屋頭期款是多少？

從法律上講，加拿大的首付如下：

• 如果購買房價低於50萬元，首付必須至少為總額的5%。
• 如果購買房價在50萬至150萬元之間，則首付為前50萬元的5%，加上50萬元以上金額的 10%。
• 如果購買房價為150萬元或以上，則首付必須至少為20%。

快速計算一下，150萬元的20%就是30萬元。購買房屋時還涉及其他費用和付款，包括成交費用和土地轉讓，因此需要的總金額將不止於此。

價值150萬元的房屋首付是多少？

規則改變後，買家可以獲得高達150萬元的房屋保險，也可以減少首付。加拿大按揭及房屋公司(CMHC)不會為150萬元或以上的按揭提供保險。這是因為如果買家支付20%或以上的首付，則不需要購買保險；如果申請按揭金額為150萬元或以上，則必須購買保險。因此，買家可以為所有低於150萬元的房產提供較少的首付。

需要多少收入才能買得起150萬元的房子？

為了幫助確定買家是否有資格獲得按揭，銀行和其他貸方使用兩個公式。第一個是債務清償比率(Gross Debt Service Ratio，簡稱GDS)，第二個是總債務清償比率(Total Debt Service Ratio，簡稱TDS)。為了進行這些計算，您需要知道感興趣的房產平均每年暖氣費用。如果是新建的房屋或無法找到有關資訊，請根據附近的類似房產進行合理的估計。

請注意，在進行這些計算時，兩單位業主自用房產的次要套房的租金收入100%可以計入收入。對於其他類型的租賃安排，總租金收入的50%可計入收入。

以下是每一項的計算方法：

GDS =（本金 + 利息 + 稅金 + 暖氣 + 50%的共管柏文費 + 100%的租賃租金）/年總收入

買家的GDS應低於32%。

至於TDS使用公式如下：

TDS =（本金 + 利息 + 稅金 + 暖氣 + 其他債務 + 50%的共管柏文費用 + 100%的租賃租金）/年總收入

「其他債務」可能包括信用卡債、汽車分期付款或所欠的任何其他債務。買家的TDS應低於40%。

在溫哥華和低陸平原大部分地區，想購買價值150萬元的房屋，需要滿足這些要求的平均年收入約在27萬元左右。但請記住，這是最低限度，不包括其他費用，也不考慮財務緊急情況的任何喘息空間。

REW的按揭計算工具可以預先確定每月還款額，或與按揭專家交談可以讓買家相應地規劃財務。

150萬元的按揭看似很多，但在卑詩省，房地產買家可能確實有需要這筆錢。先了解需要多少月收入以及必須預留多少首付，對於衡量自己是否有能力以這個價格購買房屋至關重要。

(圖：加通社資料圖片)

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