新移民小百科​​｜老移民也会忽略的医疗福利与医保范围

【新移民抵埗攻略】加拿大的医疗全保是众所周知，最近渥京更在新公报的财政预算案中提议加大牙医和药物的覆蓋年龄。

但是即使加大范围，大部分的福利只能给18岁以下的青少年和低收入人群，一般打工仔除了普通看医生和住院免费，其他的服务还是要自己掏钱。

OHIP 覆蓋的服务 – OHIP是安省专有的医疗保险，每个省都会有自己的医疗保险覆蓋项目，但最基础的项目基本所有医疗保险都会覆蓋。

＊看医生，包括家庭医生和Walk In。
＊急诊和住院 – 住院以及住院期间的花费是免费的，包括期间来检查病人情况的医生收费，专科医生收费，手术。但如果叫救护车去急诊则会被收救护车的费用，大约是$45元。
＊药物或手术的堕胎
＊部分需要住院的牙科手术
＊19岁以下或65岁以上的眼科验光
＊足科检查的部分费用

那麽不覆蓋的部分怎么办？有些人会决定自己在看病时付费，尤其是年轻没有什么病痛的人，因为长期买保险可能得不偿失。有些比较希望有保险覆蓋急病，尤其身体开始出毛病的，长期坐办公室的人。如果他们没有公司或家庭成员有保险的，可以自己购买保险。又或者有些雇主会出一半或全部的钱买保险。

现时加拿大最常见的保险公司有Sunlife、Manulife、Canada Life、Green Shield、Empire Life、 iA Financial Group、Blue Cross、GMS等。大型的保险公司一般会用前五个保险公司，但也有公司会自己存一笔钱专门应付医药类支出，然后外聘专门审批保险的公司管理自己的保险用资金。自雇人士可以选择Blue Cross、GMS或Green Shield的自雇保险。

一般保险包含项目

药物
药物的覆蓋率有70%-100%不等，同一种病可能有不同的药物，每间保险公司覆蓋的药物不同，但很多时候疗效相似。药房会记下保险卡的号码，只会要受保人给保险不包没办法支付的部分。如果保险是药物全保就一分钱不用给。这些药物可能不包括帮助怀孕、戒烟、减肥等药物，也可能不包括全天然补品等等。

牙科
牙科治疗较多的居民，这方面是最花钱的项目。最常见的是检查和洗牙，其次是补牙。这两三个项目的消费都是$100元到$600元左右，但如果做针管治疗和牙套，一只牙就可能上$1200元以上。很多常见的保险会允许小型的项目报销80%左右，大型治疗报销50%，一年也是有报销上限的，多数是$1500-2500元之间。牙科也是居民先付费后等保险公司退款的项目。

眼科
眼科的项目分验眼和配眼镜，大部分的保险会包2年一次的验眼，和约$150-200元的配眼镜或隐形眼镜。如果不在意眼镜的牌子，加上市面上的优惠券，眼镜可以自付100左右买下一副质量不错的。这方面也是大部分是自费后再报保险公司退款。

医保
常见的医保项目有注册按摩、针灸、正骨，但也包括营养师咨询，足科咨询治疗，物理治疗，心理治疗等等。所有的医疗项目都是有使用上限，举例如果是$400元，每次报销80%，那也就是假如每次做按摩$100元只能报销$80元，而且一年里最多只能报销$400元，做5次按摩。大部分的治疗都会采取受保人先付费，保险后付费给受保人的模式。

医疗用具及服务
这部分包括注册护士上门服务，助听器，足科矫形鞋，各种需要用到的医学仪器，比如呼吸机，托架，手术袜等等。

旅游保险
如果在加拿大境外旅行，美国为例，假如发生意外首先会进入美国的医疗系统。而美国的医疗不便宜，OHIP一天只能覆蓋$400加元的费用，其余的可能就要保险覆蓋。至于医疗运送及日数都有所规定，出国前要留意相关规定和限额。

短期残障
短期残障通常是因为任何原因短期内无法工作，范围在9-52个星期，大概覆蓋40%-60%雇员的薪金，通常在受伤后1-14天开始。短期残障的要求是雇员不能在那段时间做和原本工作相关的内容。

长期残障
长期残障是经历完短期残障覆蓋期后仍有伤痛不能上班，雇员就会申请进入长期残障。这个保险覆蓋5-10年的工资，或者雇员65岁退休前的薪金。覆蓋大概50%-70%的薪金，从受伤后10-53个星期开始。要符合长期残障的条件是，在短期残障结束前能证明身体已经无法进行任何工作。

生命保险
这个部分的补偿是给雇员的家属的，雇员购买时必须填上受益人的名字，通常是配偶，父母或儿女。这个补偿也是非常有限的，通常从$2万元起步。

如果是自雇人士买保险，通常可以选择受保程度。如果是公司选的保险，则会告诉雇员什么项目包括，什么项目不包。最常见的药、牙、按摩等应该多数公司会包 ，但覆蓋的程度每间公司不同。这类的保险是用来以防万一，或发生意外或生病最有用，希望大家都健康平安，不需要动用保险治疗。

(图：Pexels) T07

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