新移民小百科​​｜老移民也會忽略的醫療福利與醫保範圍

【新移民抵埗攻略】加拿大的醫療全保是衆所周知，最近渥京更在新公報的財政預算案中提議加大牙醫和藥物的覆蓋年齡。

但是即使加大範圍，大部分的福利只能給18歲以下的青少年和低收入人群，一般打工仔除了普通看醫生和住院免費，其他的服務還是要自己掏錢。

OHIP 覆蓋的服務 – OHIP是安省專有的醫療保險，每個省都會有自己的醫療保險覆蓋項目，但最基礎的項目基本所有醫療保險都會覆蓋。

＊看醫生，包括家庭醫生和Walk In。
＊急診和住院 – 住院以及住院期間的花費是免費的，包括期間來檢查病人情況的醫生收費，專科醫生收費，手術。但如果叫救護車去急診則會被收救護車的費用，大約是$45元。
＊藥物或手術的墮胎
＊部分需要住院的牙科手術
＊19歲以下或65歲以上的眼科驗光
＊足科檢查的部分費用

那麽不覆蓋的部分怎麽辦？有些人會決定自己在看病時付費，尤其是年輕沒有什麽病痛的人，因爲長期買保險可能得不償失。有些比較希望有保險覆蓋急病，尤其身體開始出毛病的，長期坐辦公室的人。如果他們沒有公司或家庭成員有保險的，可以自己購買保險。又或者有些雇主會出一半或全部的錢買保險。

現時加拿大最常見的保險公司有Sunlife、Manulife、Canada Life、Green Shield、Empire Life、 iA Financial Group、Blue Cross、GMS等。大型的保險公司一般會用前五個保險公司，但也有公司會自己存一筆錢專門應付醫藥類支出，然後外聘專門審批保險的公司管理自己的保險用資金。自僱人士可以選擇Blue Cross、GMS或Green Shield的自僱保險。

一般保險包含項目

藥物
藥物的覆蓋率有70%-100%不等，同一種病可能有不同的藥物，每間保險公司覆蓋的藥物不同，但很多時候療效相似。藥房會記下保險卡的號碼，只會要受保人給保險不包沒辦法支付的部分。如果保險是藥物全保就一分錢不用給。這些藥物可能不包括幫助懷孕、戒烟、減肥等藥物，也可能不包括全天然補品等等。

牙科
牙科治療較多的居民，這方面是最花錢的項目。最常見的是檢查和洗牙，其次是補牙。這兩三個項目的消費都是$100元到$600元左右，但如果做針管治療和牙套，一隻牙就可能上$1200元以上。很多常見的保險會允許小型的項目報銷80%左右，大型治療報銷50%，一年也是有報銷上限的，多數是$1500-2500元之間。牙科也是居民先付費後等保險公司退款的項目。

眼科
眼科的項目分驗眼和配眼鏡，大部分的保險會包2年一次的驗眼，和約$150-200元的配眼鏡或隱形眼鏡。如果不在意眼鏡的牌子，加上市面上的優惠券，眼鏡可以自付100左右買下一副質量不錯的。這方面也是大部分是自費後再報保險公司退款。

醫保
常見的醫保項目有注冊按摩、針灸、正骨，但也包括營養師諮詢，足科諮詢治療，物理治療，心理治療等等。所有的醫療項目都是有使用上限，舉例如果是$400元，每次報銷80%，那也就是假如每次做按摩$100元只能報銷$80元，而且一年裏最多只能報銷$400元，做5次按摩。大部分的治療都會採取受保人先付費，保險後付費給受保人的模式。

醫療用具及服務
這部分包括注冊護士上門服務，助聽器，足科矯形鞋，各種需要用到的醫學儀器，比如呼吸機，托架，手術襪等等。

旅游保險
如果在加拿大境外旅行，美國爲例，假如發生意外首先會進入美國的醫療系統。而美國的醫療不便宜，OHIP一天只能覆蓋$400加元的費用，其餘的可能就要保險覆蓋。至於醫療運送及日數都有所規定，出國前要留意相關規定和限額。

短期殘障
短期殘障通常是因爲任何原因短期内無法工作，範圍在9-52個星期，大概覆蓋40%-60%雇員的薪金，通常在受傷後1-14天開始。短期殘障的要求是雇員不能在那段時間做和原本工作相關的内容。

長期殘障
長期殘障是經歷完短期殘障覆蓋期後仍有傷痛不能上班，雇員就會申請進入長期殘障。這個保險覆蓋5-10年的工資，或者雇員65歲退休前的薪金。覆蓋大概50%-70%的薪金，從受傷後10-53個星期開始。要符合長期殘障的條件是，在短期殘障結束前能證明身體已經無法進行任何工作。

生命保險
這個部分的補償是給雇員的家屬的，雇員購買時必須填上受益人的名字，通常是配偶，父母或兒女。這個補償也是非常有限的，通常從$2萬元起步。

如果是自僱人士買保險，通常可以選擇受保程度。如果是公司選的保險，則會告訴雇員什麽項目包括，什麽項目不包。最常見的藥、牙、按摩等應該多數公司會包 ，但覆蓋的程度每間公司不同。這類的保險是用來以防萬一，或發生意外或生病最有用，希望大家都健康平安，不需要動用保險治療。

(圖：Pexels) T07

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