2027年加拿大退休金料調升2.7% 專家：未必抵銷生活成本

【星島綜合報道】隨着年底臨近，明年各項政府福利的調整幅度逐漸明朗。財務分析師預計，加拿大退休金計劃（CPP）退休金2027年將上調約2.7%，高於2026年的2%及2025年的2.6%。

據《環球郵報》（The Globe and Mail）報道，沙斯卡通金融顧問公司Finepoint Solutions首席財務分析師Jason Yee指出，CPP退休金通常每年1月會按通脹調整，政府會根據加拿大統計局公布的消費物價指數（CPI），比較截至每年10月的12個月與此前12個月的物價變化，計算調整幅度，以盡量維持退休人士的購買力。

Yee原先預測2027年加幅為2.6%，但加拿大統計局公布9月年度通脹率升至3.1%後，將預測上調至2.7%。由於官方計算仍有一項通脹數據尚待公布，他認為最終結果應不會有太大變化。

不過，Yee提醒，退休人士不應將退休金加幅視為實際收入增加。食品、汽油等生活必需品價格上漲，可能抵銷大部分增幅。他過去擔任理財規劃師時，便提醒客戶，退休金增加的同時，其他生活開支也可能上升，實際得益未必明顯。

退休健康年期縮短  財富多寡影響生活質素

曾任Morneau Shepell首席精算師的維提斯（Frederick Vettese）指出，研究發現，加拿大老人在退休生涯中享受健康體魄的年歲正逐步縮短，扭轉了過往持續改善的歷史趨勢。

究其根源目前尚無定論，但顯然不僅止於新型冠狀病毒（COVID-19）疫情的衝擊，因為健康預期壽命的下滑早在2019年疫情爆發前便已顯露端倪。

此外維提斯指研究亦發現，富裕階層普遍擁有較長的健康年歲，不過中產階級與高收入群體之間的這道鴻溝其實相當有限。

擁逾300萬元資產退休  每年可花多少？

一名60歲、單身並居於溫哥華的退休人士赫曼（Herman），他的個人淨資產略高於300萬元，他究竟每年能有多少可支配的消費額度？

赫曼的300萬元身家結構相當均衡，包含價值50萬元且已還清按揭的自住宅、總額近180萬元的註冊退休儲蓄計畫（RRSP）與註冊退休收入基金（RRIF）、約29.7萬元的免稅儲蓄帳戶（TFSA），以及45.4萬元的非註冊投資與現金。目前他扣除稅項後的生活開銷約為每月5000元。

赫曼雖深知自己儲蓄充裕，但仍渴望理出一套最佳策略，在維持生活品質的同時，將稅務負擔與未來老年保障金（OAS）遭政府追回（clawback）的風險降至最低。他打算將政府福利金（CPP與OAS）延後至70歲再行領取，且對留下巨額遺產並無強烈執念。

財務規劃師給出的建議是：每年從RRIF帳戶中穩定提撥7.5萬元以逐步消化該帳戶，並將CPP與OAS延遲至70歲啟動，藉此規避高額的所得稅級距。與此同時，赫曼每年可安心從非註冊投資中再提撥2萬元用於補貼生活。

鑑於其資產總額遠超餘生所需，規劃師甚至建議他可以大膽擴大消費、提早贈款予家族晚輩，或開始思索人生終局的傳承願景。

圖：加通社

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