普徠仕指逾半港人憂AI令退休前景更難測 僅21%料充分準備 至少需500萬儲蓄

普徠仕發布《2026年香港退休調查》顯示，超過一半（55%）受訪香港在職人士認為，人工智能（AI）令其退休前景較上一代更難預測。然而，若AI改變其工作、收入或退休安排，僅21%受訪者認為自己已有充分或相當充分的財務準備，以實現其理想退休安排。同時，傳統由全職工作直接過渡至退休的模式正逐漸改變，近四分之三（72%）受訪者預期將分多個階段逐步過渡至退休。

退休不再是特定時間點

普徠仕大中華區分銷業務主管陳偉文表示，退休不再只是一個特定時間點，而是一個逐步過渡的歷程。AI令這個過程再添一層不確定性，既可能讓部分人延長職業生涯或採取更靈活的工作方式，亦可能促使另一些人提升技能、減少工時，或重新考慮退休時間。他續稱，調查反映港人在AI時代需要思考的不再只是「退休需要多少存款」，而是財務計劃能否配合不同的退休方式和過渡安排。

調查於今年8月進行，訪問1,004名30歲或以上、現正從事有薪工作及每月收入至少15,000港元的香港居民。結果顯示，30至39歲在職人士對退休前景的不確定感尤其明顯，在該年齡組別中，61%預期AI將令自己的退休前景更難預測。受訪者預期AI既帶來機遇亦帶來衝擊，56%認為AI有望令工作方式更加靈活，43%認為AI可能帶來新的工作或收入機會；70%預期需要學習新技能，49%則預期AI可能令其就業或業務收入受到衝擊。

22%認為退休需逾1000萬

退休資金方面，由去年52%升至今年近六成受訪者認為需要超過500萬港元的儲蓄及投資才能安心退休，當中22%更認為所需金額超過1,000萬港元。44%受訪者表示，考慮到AI可能對工作、收入及退休安排帶來的影響，他們認為需要準備更多退休資金。然而，只有21%認為自己已有充分或相當充分的財務準備。退休規劃缺口同樣明顯，僅15%受訪者已制定全面退休計劃並定期檢視。

調查又發現，受訪者為不同退休選擇所作的財務準備明顯較低。在考慮各項選擇的受訪者中，只有35%已為延長工作生涯作財務準備；為減少工時或提早步向退休作準備的只有27%；為退休後重返有薪工作作財務準備的更只有26%。面對AI可能帶來的不確定性，43%表示已建立或增加應急儲蓄，相比之下，只有28%曾檢視或調整其退休投資組合。

宜先建立短期應急儲蓄

普徠仕環球投資方案策略師兼基金經理沈文婷指出，退休規劃屬長期投資，但需先建立短期應急儲蓄，以免因突發需要而動用長期資金，確保複利效應。她指退休投資越早越好，年輕人初期投入金額未必高，但積累期長，複利效果顯著；隨人生階段變化，需調整投資金額及提現時間。她強調退休儲備因人而異，難以給予統一答案。

被問到強積金是否足夠，沈文婷指強積金有嚴格提取規定，額外退休投資可作補充，增加應對個人情況及職場變化的靈活性。她提出「退休配置路徑」框架，隨投資者接近退休逐步調整增長型與防守型資產比例，平衡長期增長與風險承受能力。