金融科技周2025｜保監張雲正籲「平衡」發展保險科技 關注網絡安全
香港金融科技周期間，保監局行政總裁張雲正於專題論壇發聲，明確保監局以「平衡」為核心的保險科技策略——既要靠開放API、AI cohort計劃推進行業創新，也要用網絡韌性框架、GL8指引修訂防範風險，同時聯合政府、學界應對氣候變化帶來的新挑戰，全力護航香港保險科技生態。
下月啟動GL8指引修訂諮詢
張雲正指出，生成式AI、虛擬資產、區塊鏈等技術，能為保險業帶來生產力提升、渠道拓展和客戶滿意度優化的紅利，但也伴隨網絡安全、深度偽造及服務中斷等風險。對此，保監局堅持「發展為先，監管平衡」，2025年已落地多項關鍵舉措：1月實施網絡韌性評估框架，8月推出AI cohort計劃，論壇當天還發布聯邦學習白皮書，既推動跨領域协作，也保障數據隱私。下月保監局將啟動GL8指引修訂諮詢，計劃2026年完成頒布，同時持續跟進虛擬資產生態發展。
他特別強調「雙維平衡」的實踐：一方面分層推進監管與發展，部分措施聚焦規範如網絡安全，部分側重創新如開放API；另一方面避免走極端，比如應對氣候風險時，保監局最初推動參數保險產品，後發現風險池擴展難，便轉向提升數據質量，聯合香港科技大學、渠務署、土木工程拓展署，用前瞻數據預測極端天氣影響，打破傳統依賴歷史數據的局限，目前已吸引香港真道會關注，形成多維协作模式。
AI應用採「分層推進」策略
在AI應用領域，保監局同樣採取「分層推進」策略。在監管層面，修訂後的GL8將新增董事及管理層問責、「人在迴路」機制、運營韌性及AI決策披露等要求；在發展層面，針對香港158家保險公司的AI進度差異，保監局為「先行者」提供監管優先關注與宣傳支持，為「潛在者」提供專家指導、免費算力支持和服務商匹配，同時向「觀望者」開放參與機會，推動行業整體向AI化轉型。
談及虛擬資產，張雲正表示保監局將參照同業監管原則搭建穩健框架，探索用相關技術提升保險交易效率，減少流程摩擦，同時透過智能合約、分布式賬本技術協助風險檢測，並發揮保險業「風險分擔」的本質，為技術創新提供保障。
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