銀行偵測詐騙能力顯著提升 金管局：平均損失減少36%至75萬

金管局副總裁阮國恒今日（19日）在金融業反洗黑錢研討會上表示，在金管局要求銀行加強防騙偵測和管控措施後，今年上半年銀行偵測發現的詐騙宗數，按年增幅超過兩倍；每宗詐騙案件的平均損失金額下降36%至75萬港元。

金管局去年12月要求銀行針對授權支付騙案建立動態詐騙交易監控系統，實時偵測可疑交易並向客戶作出警示；今年4月向銀行提供進一步指引，詳細列明銀行保障客戶及打擊傀儡戶口的良好做法，要求銀行更全面使用警方防騙視伏器的數據，提前識別傀儡帳戶網絡，及時向客戶提示相關風險。

上半年銀行偵測發現詐騙1811宗

阮國恒指出，在以上措施推出後，銀行偵測發現的詐騙宗數由2024年上半年的571宗，大幅上升至2025年上半年的1,811宗，增幅超過兩倍。銀行偵測個案佔整體的比例也從2.9%上升至8.7%。

同時，由於銀行能夠提早介入，每宗詐騙案件的平均損失金額已從2024年的117萬港元下降36%至2025年的75萬港元。

阮國恒指出，金管局正從四個層面構建防騙及反洗黑錢生態圈。銀行層面，去年12月已要求銀行建立動態詐騙交易監控系統，今年4月更進一步提供指引，要求銀行更全面使用警方防騙視伏器的數據，提前識別傀儡帳戶網絡。

在銀行之間，促進銀行間訊息交換，完善詐騙相關的數據資料庫。相關法例修訂已於6月獲立法會通過，金管局將爭取在年底前落實措施。初期目標是讓現有10家參與FINEST（銀行間訊息交換平台）的銀行先過渡至新機制，之後擴展至所有零售銀行。

銀行與客戶之間，已推出「智安存」保護措施，目前已有14家零售銀行（包括實體及數字銀行）暫行推出。同時今年4月公布的「網銀安全ABC」措施包括：(A)要求銀行採用手機應用程式認證替代傳統短訊一次性密碼；(B)容許客戶選擇停用某些高風險的網上銀行功能；以及(C)取消可疑轉帳。大部分零售銀行已在第二季推出「Cancel可疑轉帳」功能。

客戶層面方面，與銀行業界和警方合作進行宣傳教育，如「嗱喳蕉」廣告提醒市民「撳LINK中『蕉』」。金管局亦針對不同群體開展宣傳，包括向外籍家庭傭工宣導防騙知識，並計劃在開學季深入大學校園加強防騙宣傳。

加強跨行業及國際合作

阮國恒強調，防詐騙和反洗黑錢工作需要所有持份者通力合作。金管局和其他金融監管機構於今年7月推出的《保障消費者防詐騙約章3.0》，旨在加強金融、科技和電訊行業的跨行業合作。同時，隨著跨境活動頻繁及數碼詐騙威脅上升，國際合作也變得日益重要。金管局正積極探討與區內其他監管機構加強溝通和合作，交流最新詐騙手法及打擊措施。