【專家教路】2025年理財部署

本文資料由客戶提供

即將告別2024年，準備迎接2025年之際，正是時候審視個人財務計劃。道明財富高級財務策劃顧問吳悅嘉表示，年底是其團隊最忙的時間，很多客戶會跟他們聯絡，回顧過往一年的進展，究竟儲了多少錢？是否達到儲蓄目標？同時檢討2024年或之前一、兩年的投資組合是否適當，因為整個年度有很多轉變，需要作出相應調整，為2025年作好部署。

從財富管理角度看，吳悅嘉說一個好的財務檢討回顧，首先需要跟客戶坐下來分析研究︰「每個月的使用開支，年底是否需要提取RRSP？應該提取多少？如果有經營生意的話，公司方面的財務狀況又如何？基本上所有牽涉到收支平衡的都要記錄下來，這樣才可以為將來的財務計劃作出最適當的安排。」

道明財富高級財務策劃顧問吳悅嘉

其實檢討財務狀況的主要目的在於審時度勢，配合當前生活和整體環境轉變。因為每個人和家庭都有不同的理財目標，有些人可能希望60歲便退休，然而訂立目標之後，需要怎樣才能達成呢？又可能有些人的目標是給下一代置業，但要考慮到所儲蓄的金額，加上當前樓價，以及變動中的利息走勢，這些都會影響到他們的計劃。所以趁2024年底作財務檢討，可以為未來一年的財務計劃作出相應調整。

而約見理財顧問之前，應該作好準備，提供足夠的個人資料和可預見的轉變。「就如你去見醫生，你提供的資料愈詳盡，他愈是能夠掌握到你的狀況。當你到道明銀行約見財務策劃顧問或是銀行經理時，他愈是了解你的財政狀況，包括存在其他財務機構的儲蓄和投資、所持有的其他資產等，他便可以將這些都歸納在一起來作出評估，能夠按照你所提供的最新資料，準備更全面和準確的的財務計劃。例如是遇上裁員或需要特殊支出等突發事項時，亦可以有一筆後備資金作支援，不會手足無措。」

面對資訊發達、消息多至有時叫人消化不來的世代，有時甚至會很易令人動搖，會讓人猜想是否應投入當前那股「投資潮流」。吳悅嘉建議客戶若是遇到財務策劃相關的問題時，可以與相熟的道明銀行分行聯繫。「因為我們銀行的財經數據，或是我們直接跟基金經理開會的資料，都是最即時和貼近市場的。若是喜歡自行到網站查看相關訊息的話，則可以瀏覽道明財富策劃的網站，以及道明銀行的網站。」

事實上，直接約見財務策劃顧問是最能讓客戶因應本身的財務狀況而得到度身制定的理財計劃。「客戶跟相熟的財務策劃顧問建立的是一個長遠的關係。有時不但客戶家庭成員數目，甚至熟絡至連對方連寵物名字也知曉！」

如欲了解更多詳情，或與道明財富的專業財務策劃顧問聯絡，可按此連結。

#TD Wealth財務策劃特輯

A1電台與TD Wealth道明財富合作的財務策劃特輯，跟大家分析市場動向，幫助大家即使面對瞬息萬變的財經市場，仍能理財有道。亦可使用星島A1 app收聽財務策劃特輯網上重播。