【專家教路】制定長線投資目標減風險

本文資料由客戶提供

很快便進入聖誕購物消費旺季，相信許多人都已經預備了購物清單，準備給親朋好友送上窩心的節日禮物。其實在投資組合方面，大家可能心中也會有一張個人化清單。

道明財富財務策劃高級區域經理崔穎思說，自己和團隊主要工作在於整體投資策劃部署方面，很少為個別客戶制定個人化清單，例如是股票、基金等的投資組合，而是採取平均的方法，利用投資策劃書，幫助客戶建立投資目標。當中更會讓客戶明白到其投資目標，因為客戶所想要揀選的投資項目未必會符合其目標。「我們希望清楚了解客戶的投資目標，需要多少時間來達到目標及期望有多少回報，從而建立比較長線和穩定的投資計劃。很少會因應短期市況，而提議客戶購入或賣出哪些產品。當然，我也相信市面上有其他工具或平台，可以幫到一些比較專業的投資者自行作出選擇和行動。」

道明財富財務策劃高級區域經理崔穎思

當我們設定投資組合時，也應清楚究竟所選擇的是適合自己需要的，還是只屬「希望擁有」類別，就如客戶很希望高增長的投資，但他們年齡歲數卻可能不適合這些投資。「對我們策劃部門來說，所有財務策劃顧問都有專業CFP認可資格，亦會跟客戶仔細分析，幫助他們清楚理解哪些才是他們真正需要的項目，而不是單單說一聲喜歡便貿然行動。例如，我們會首先問清楚客戶的儲蓄目的︰未曾置業的話，可能需要儲首期；有小孩的話，可能想給下一代設立教育基金或相關投資……這些便是客人的需要。有些講求享受的，可能想儲錢來環遊世界，甚至買一輛心儀已久的跑車……這些可將之歸納為『次要目標』。為他們制定投資計劃的時候，會讓他們定下第一需要目標，努力達成後，才考慮其他。這亦會讓客戶了解他們究意需要多少回報才能達至目標，而不是搖擺不定，看到身邊有朋友買了某股票升得好便跟風短炒，這並不是我們部門的理念。儘管現時市場上有很多投資產品看上去都很吸引，卻需要投資者自己做多些資訊功課。」

事實上許多投資者都明白一個很簡單的道理︰回報愈高，相對風險亦會愈高。崔穎思說︰「我們為客戶制定投資計劃時，得先弄清楚對方的投資時間有多久，投資時間較長的話，或可考慮投資風險度較高的投資產品，來達到理想回報。若是快要退休，投資年期比較短，便會按照客戶需要而儘量配合。」

面對市場上林林總總的投資產品，崔穎思的忠告是︰「雖然你可以選擇不同的投資產品，但最重要的是要清楚自己的投資組合︰是否有現金、債券？會否太側重於股票？這樣方可平衡到風險。同時要確保自己有充足的時間和資源去做足資料搜集和研究，確定清楚所選擇的是甚麽。即使我們會聽到坊間很多人都在談論哪一樣投資好，卻未必能掌握到甚麽時候買、甚麽時候放。有時錯失了某些好時機，可能會讓你的回報大打折扣，風險亦都會增加。因此我們會建議客戶採取平穩投資方法。我們向來都是採取資產分配(asset allocation)方法，著眼於現金、股票類型、以及固定入息如債券等的比重；因應客戶接受風險程度而作出調配，每一種投資產品的百分比都會不一樣。」

假如客戶想找同樣有著投資和儲蓄成分的產品，崔穎思表示︰「一般來說，客戶可以自行安排這個投資組合，又或是透過很多市面上稱為『manage』的管理基金產品，當中已有基金公司的管理，已經做了資產調配，將資金分散投資到不同地區和版塊，如此一來便不用擔心把雞蛋都只放進一個籃子，可以減低風險、增加回報。」

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