為什麼專家認為30年期房屋貸款是個「陷阱」？

【星島綜合報道】聯邦政府於8月份允許首次購房者購買新房時，可分期償還30年期抵押貸款，新規定將在12月份擴大到所有希望購買新建房屋的人。

儘管每月還款額較低，但隨着時間的推移，分期償還時間較長的抵押貸款，利息都會大大增加。

TN金融集團（TN Financial Group）商業抵押貸款副總裁Marc Nixon表示：「銀行將大賺一筆！還款期的增加是一個陷阱，你將在退休後繼續工作。」

Nixon說，許多新購房者在40歲時購買了他們的第一間屋。這意味着你的退休年齡基本上從 65 歲提高到了 70 歲。」

延長投保抵押貸款的分期償還的期限是聯邦政府為使加拿大人更能負擔得起住房而推出的幾項措施之一。

聯邦財政部長方慧蘭（Chrystia Freeland）在9月16日表示：「這是為了讓加拿大年輕人、首次購房者更容易擁有第一間屋。」

這額外的五年可能會幫助一些首次購房者進入市場，但成本也會增加。

Nixon詳細計算了如果將抵押貸款期限從25年期改為30年期，人們可能需要支付多少利息。

以 4.5％ 的利率計算，95萬加元的抵押貸款需支付的總利息為：

• 20年期約為492,441加元
• 25年期約為634,123加元
• 30年期約為782,864加元

每月還款額：

• 20年期約為6,010加元
• 25年期為5,280加元
• 30年期約4,814加元

Nixon認為，30年的分期償還期限對開發商和銀行來說是個好消息，但最終購房者將支付額外的利息。

使用他之前的例子，任何人從25年期改為30期，每月的還款額會減少466加元。然而，需要額外增加5年的時間才能還清，利息費用也將增加148,471加元。

Butler抵押貸款公司的抵押貸款經紀人Ron Butler告訴CTV新聞，他覺得30年期抵押貸款雖然沒那麼好，但卻是必要的。

Butler說：「為了給年輕人一點機會，你需要給他們30年的貸款期限，遺憾的是，這意味着會有一大筆額外的利息。」

在美國，美國人可以在納稅時扣除他們為房屋支付的抵押貸款利息，Nixon表示這一想法可能會使加拿大人受益。

「我的意思是美國在這樣做，我不知道為什麼他們不在加拿大也這樣做。房子變得如此難以負擔，這讓我們的年輕人感到沮喪。」

較長的抵押貸款期限可能會幫助一些加拿大人進入房地產市場，但提前計算數字以了解額外五年的還款額非常重要。對於30年期的抵押貸款，購房者可以嘗試每個月額外多付款，或者儘可能多提前還款，以減少貸款餘額。

（圖：加通社）T03