《专栏 / 华裔家长Jasmine有话说 006》房贷：出来行 总是要还的

《华裔家长Jasmine有话说》2021年4月，我坐在银行小小的办公室里，准备续签房贷合约。身边椅子上，孩子百无聊赖，又在我耳边问了一次：“Are you done yet?”

贷款利率1.83%，很低。我问对面西装革履的银行职员：“你觉得还会降吗？”他说：“我无法预测。”我又问：“你觉得我应该签三年还是签五年？”他说：“都可以。请您根据自己的情况做出决定。”

我当然知道我问的都是废话，我只不过是怕选错罢了。我觉得应该选五年。可是五年那么长，万一继续降息，那我不是亏了？另外，正好前几天因为一件小事，先生给我下了“一意孤行”的评语。如果我一签就是五年，他会不会又觉得我走极端？

于是我走折衷路线，选了三年。

第一年无事。第二年开始，“加息”，“提高基准利率”，“房贷大幅增加”，诸如此类的词汇不断出现在新闻里。我暗想，糟了，我犯错误了。

到第三年，加息仍无放缓之势。我开始对先生碎碎念：“我当时要是签五年就好了。就是怕你不赞成，我才签了三年。”念的次数多了，先生不乐意听了：“决定是你自己做的，怎么怪到我头上来了？”

其实很简单。我怪他，无非是想找他背锅。我选择签三年，而不是签五年，根本的原因当然不是因为他，而是我自己害怕得不到继续降息的好处。

利令智昏，说的就是我。

1.83%，这个数值就其绝对值来说，已经很低，低到近乎零。续签五年，怎么也不会错。可是我却还在指望更低的可能，我却还觉得不够。我也算是被人性弱点玩了一把，不能怪别人，只能怪自己。

不过转念一想，我没有踩对点，不是人生第一次，估计也不会是人生最后一次。也就是说，作为人类，犯错是正常的，不犯错是不可能的，也是不正常的。在这个意义上，我应该原谅自己。

把时间线拉长，从人生和社会角度来说，有高就有低，有起就有伏。直线不可持续，波浪线才是常态。我之所以会选错，就是忘了这一点。但是恰恰也是这一点，让我心里并不过分担忧。

因为就像当初的低利率不可能永远存在下去，高利率也一样不可能永远存在下去。央行选择加息来抑制通胀，那么一旦目的达到，央行必然就会进入新一轮的降息通道。一张一弛，大道至简。所以如果我续签时，正好赶上高利率，也不必太烦恼。毕竟显然，加息周期就算还没有，也接近结束了。毕竟对央行来说，目的不是增加老百姓的负担，而是降低所有人的生活成本。对决策者来说，绷断老百姓的弦这样损人不利己的事情，是要尽可能避免发生的。

但是必然会有一些老百姓的弦接近绷断或者被绷断。比如我看到一条新闻里那个房贷翻了三倍的人。不用说，那一定是他人生中的至暗时刻之一。就是我们每个人一辈子都会遇到的那种至暗时刻。不论是家庭、工作、健康，抑或是股市、投资、疫情，我们每个人都避免不了置身波底的时刻。也许有人一直一帆风顺，从未遇到挫折。但是我没有遇到过这样的人。

置身波底怎么办？扛 (顶硬上)，或者撤，别无他法。

所以我拖了又拖，一直拖到最后一周，终于续签了房贷合约。新利率高达6.88%。我选了最短的一年期，月供暴涨近千元，一年供款的六成，都是支付给银行的利息。我和先生说：“现在你知道这一年我为什么老念叨这件事了吧？”先生不出声了。

其实就我来说，靴子落了地，我反而轻松了。毕竟，我已经做好了心理建设。

毕竟，出来行，总是要还的。

撰文：语冰

作者简介，湖南人，厂矿子弟，移加二十余年。两个孩子的母亲。重构写作者。

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