【移民百答】一文讀懂新移民銀行開戶須知 五大銀行全面睇 三大方法兌錢轉到加拿大

【移民百答】許多剛來到加拿大的朋友，無論是留學、工作，還是移民，都要建立本地的銀行戶口。

加拿大五大銀行（Big Five）提供廣泛的金融產品和服務，包括個人銀行、商業銀行、投資銀行、房屋貸款和保險等，主導了加拿大銀行業，包括加拿大皇家銀行、多倫多道明銀行、加拿大豐業銀行、滿地可銀行和加拿大帝國商業銀行。

由於這五大銀行在加拿大的重要地位和廣泛的服務網絡，新來的朋友通常會考慮在這些銀行中開立帳戶。這些銀行涵蓋範圍廣泛，全國都能容易地找到分行，對需要面對面諮詢的新移民來說極為重要。同時，它們具備線上客戶服務，提供更便利的選擇，方便客戶隨時隨地處理金融事務。

以下是加拿大五大銀行的特點：

• 加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada，簡稱RBC）：開戶可能涉及年費，但有提供豐厚的迎新禮品，如iPad或AirPods等。
• 多倫多道明銀行（The Toronto-Dominion Bank，簡稱 TD）：同樣擁有廣泛的分行網絡，並在星期六營業至四時。且提供最廣泛的廣東話和普通話的客戶服務，有讀者反映平均在15分鐘內接聽電話 。
• 滿地可銀行（Bank of Montreal，簡稱BMO）：他們與Air Miles有關聯，提供哩數回贈，而cash back信用卡在超市購物可獲得至少3%現金回贈。
• 加拿大豐業銀行（Bank of Nova Scotia，簡稱 Scotiabank）：普遍認為其儲蓄戶口有較高利息。旗下虛擬銀行 Tangerine Bank為新儲蓄帳戶的客戶提供5個月6%的儲蓄利率，其靈活性方便了剛抵達且未確定租金開支的新移民。
• 加拿大帝國商業銀行（Canadian Imperial Bank of Commerce，簡稱CIBC）：提供的兩年免年費優惠，有助新移民避免資金短時間周轉不靈的煩惱。

加拿大的銀行戶口有甚麼不同？

這邊銀行的一般帳戶分為支票帳戶（Chequing Account）和儲蓄帳戶（Savings Account），顧名思義，支票帳戶多用於日常交易，儲蓄帳戶則主要用於幫助儲蓄。

支票帳戶（Chequing Accounts）

支票帳戶是一種常用的帳戶，當需要提存款、消費、轉帳、支付帳單和使用INTERAC e-Transfer（一種加拿大常用即時轉帳方式，簡稱 E-transfer）交易時，人們通常會使用支票帳戶。這類帳戶的特點是可以通過支票或扣帳卡進行提款，並提供方便的轉帳和支付功能。大部分支票帳戶中的餘額通常不會產生利息。不同類型的支票帳戶可能有每月交易次數的限制，如果你需要無限次數的交易，可以考慮選擇無限交易支票帳戶。

儲蓄帳戶（Savings Accounts）

由於儲蓄帳戶可以賺取利息，因此更適合用於實現儲蓄目標，如買車、置業和建立緊急基金。儲蓄帳戶不適用於頻繁的日常交易，如果超過交易限額會產生額外費用。儲蓄帳戶的主要優勢在於可以獲得一定的利息收入，但其主要目的是幫助個人儲蓄和積累財富。

簡單而言，你可以通過支票帳戶隨時取用資金，而且儲蓄帳戶也可用於為日後儲蓄。到銀行開設個人戶口時，一般都會同時開設支票帳戶及儲蓄帳戶。

新移民開銀行戶口需帶甚麼文件？

需要帶護照和簽證，若你有加拿大身份證明文件（如：駕駛執照和健康卡等），則可取替護照，當然全部都帶會比較方便。如果你是以工作簽證過來的話，可攜帶社會保險號（Social Insurance Number，簡稱 SIN），尤其申請信用卡時，銀行會用它去調查信用評分而給予不同的信用卡限額。另外可提供你的電話、地址和電郵去辦理銀行卡，亦建議攜同少量要存款的現金放入戶口。

為甚麼大家都說到埗後才開戶口？

不同銀行為吸納新客戶，大多有迎新優惠。而符合迎新優惠的要求均不算太難，每間銀行都有所不同，例如用其作出糧戶口、兩次用支票戶口E-transfer、兩次用支票戶口繳付帳單、兩次以支票戶口進行預繳服務（如：電話費、健身會籍等，部份銀行要求50元或以上）等。在達成以上條件並等待銀行確認後，將獲得約200至500元不等的現金回贈。

小提示：首次開戶建議預約分行以廣東話或普通話溝通的開戶職員，詳細聽一次實質操作和資訊。如果有這邊電話上台的經驗，你會發現這裏的優惠就像街市買菜一樣，各分行在不同的時間可能會有額外優惠。另一方面，有個專門負責自己個案的職員，日後有問題或者想購買投資產品時也可以用電郵或電話查詢，十分方便。

如何在香港兌換加元及轉到加拿大？

新到埗如何把資金一步到位轉到加拿大是很多人常問到的問題，以下是三個較常見的方法。

方法1. 滙豐銀行免手續費過戶

如果不打算匯太多資金過來，除了可以現金入境外，也可以以香港滙豐銀行（HSBC）轉至加拿大滙豐銀行戶口，此舉方便又快捷，亦沒有手續費，只是匯率不太好，是小面額的省時做法。

好處：適合小額過戶，免手續費，可全程網上操作，省時方便。

壞處：匯率較差，不推薦一次過轉戶大面值金額，而且滙豐銀行正被RBC收購，方法隨時可能失效。

官方教學：https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/transfer-payments/products/international/global-transfers/

* RBC預計3月底完成收購加拿大滙豐，屆時此方法可能失效或須收費。

方法2. 電匯

如果面額較大，則可使用電匯方法，部份銀行如香港的恒生銀行、中國銀行都會有利率優惠，儘管須付手續費，金額較大時也比較化算。

好處：適合大面額匯款，一次完成節省時間。

壞處：須付手續費，金額少不化算。

方法3. IB證券戶口兌換加元

最後是盈透證券Interactive Brokers（IB），需要先在香港開啟IB、滙豐銀行（HSBC）和花旗銀行（Citibank）戶口，且每個月有10,000加元限額，不過其匯率非常可觀。操作方法有別於傳統電匯，先用IB設限價盤在低匯率時兌換加幣，再用每月一次免費轉出至Citi Plus戶口。由Citibank戶口轉至HSBC HK（由於Citi Plus豁免網上電匯手續費，須設定費用由我方支付），再參考方法1，由HSBC HK免費轉錢到HSBC CA。

好處：匯率可觀。

壞處：操作較繁複，而且每月限額10,000加元。

以上資料僅供參考，由於每個人的需求和優先順序不同，因此選擇銀行時應根據個人的具體需求和偏好進行考慮。

撰文：Zero

製作：CCUE

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