憂續加息引經濟衰退 按揭轉固定利率逾半

■購買房屋前，最好先處理按揭貸款事宜。 星報資料圖片

據環球新聞(Global News)報道，面對央行將進一步加息以控制通脹，雖然固定按揭利率的房屋貸款成本仍接近2009年以來的最高水平，但購房者仍正以過去一年以來最快的速度，轉以固定利率按揭貸款。

此外，貸款人也愈來愈多地避免普遍的5年期固定按揭貸款期限，轉為兩年或3年期，以避免央行快速加息，將經濟推入衰退時，導致出現另一個寬鬆周期。

報道指，自去年7月以來，超過一半的加國購房者選擇浮動利率按揭貸款，原因是這些貸款相對於固定利率變得更便宜。

不過，情況現正逆轉，回復歷史常態。根據央行的最新數據，今年5月份固定利率按揭貸款佔所有房屋貸款的49%，高於3月份的43%，後者是央行自2013年開始有追蹤數據以來的最低比例。

浮動與固定利率差距收窄

按揭貸款利率比較網站Ratehub.ca的共同創辦人萊爾德(James Laird)表示，這趨勢仍在繼續，估計7月份固定利率按揭貸款，佔所有新房貸款的一半以上。

他說，如果貸款人對目前的經濟狀況感到困擾，最好的辦法就是以固定利率做按揭貸款，然後把此事拋於腦後。

事實上，有越來越多貸款人因其確定性而選取固定利率，雖然現在的固定利率僅較7月中旬觸及的13年高位低一點，這意味著若利率在未來兩至三年內下降，他們可能會面臨更長時間的高額還款，再融資也可能是一個成本較高的選擇。

現時最佳的5年期貼現固定利率為4.24%，浮動利率是3.5%，為去年9月以來的最窄差距，這成為了促使更多貸款人轉向前者的另一項因素。

浮動貸款利率與央行的基準利率掛鈎，後者自今年3月以來上升了2.25個百分點；固定利率則與長期債券收益率一起變動，長期債券收益率已低於短期收益率，顯示市場擔心經濟衰退。

貸款人傾向短期固定利率

另一方面，加國各大銀行的最新財務報表顯示，佔其投資組合大部分的未投保按揭貸款，約佔其貸款房屋價值的5成， 新貸款的比率則為70%或以下。無保險的按揭貸款需至少 20%的首期金額。

貸款人也越來越傾向考慮短期固定利率房屋貸款，這些貸款通常被認為是風險更高，原因是在貸款期屆滿時，將面臨更高的利率，但目前的環境使它們更具吸引力。

央行的數據指，5月份少於5年的按揭貸款，佔固定利率房屋貸款的53%，高於今年1月的 51%。

Meridian Credit Union流動體驗總監奧斯特蘭德(Mark Ostland)表示，客戶在今年1月時是要求提供最低利率，並盡量長時間地鎖定，但現在則是要求較短的期限。星島綜合報道

 

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