忧续加息引经济衰退 按揭转固定利率逾半

■购买房屋前，最好先处理按揭贷款事宜。 星报资料图片

据环球新闻(Global News)报道，面对央行将进一步加息以控制通胀，虽然固定按揭利率的房屋贷款成本仍接近2009年以来的最高水平，但购房者仍正以过去一年以来最快的速度，转以固定利率按揭贷款。

此外，贷款人也愈来愈多地避免普遍的5年期固定按揭贷款期限，转为两年或3年期，以避免央行快速加息，将经济推入衰退时，导致出现另一个宽松周期。

报道指，自去年7月以来，超过一半的加国购房者选择浮动利率按揭贷款，原因是这些贷款相对于固定利率变得更便宜。

不过，情况现正逆转，回复历史常态。根据央行的最新数据，今年5月份固定利率按揭贷款占所有房屋贷款的49%，高于3月份的43%，后者是央行自2013年开始有追踪数据以来的最低比例。

浮动与固定利率差距收窄

按揭贷款利率比较网站Ratehub.ca的共同创办人莱尔德(James Laird)表示，这趋势仍在继续，估计7月份固定利率按揭贷款，占所有新房贷款的一半以上。

他说，如果贷款人对目前的经济状况感到困扰，最好的办法就是以固定利率做按揭贷款，然后把此事抛于脑后。

事实上，有越来越多贷款人因其确定性而选取固定利率，虽然现在的固定利率仅较7月中旬触及的13年高位低一点，这意味着若利率在未来两至三年内下降，他们可能会面临更长时间的高额还款，再融资也可能是一个成本较高的选择。

现时最佳的5年期贴现固定利率为4.24%，浮动利率是3.5%，为去年9月以来的最窄差距，这成为了促使更多贷款人转向前者的另一项因素。

浮动贷款利率与央行的基准利率挂钩，后者自今年3月以来上升了2.25个百分点；固定利率则与长期债券收益率一起变动，长期债券收益率已低于短期收益率，显示市场担心经济衰退。

贷款人倾向短期固定利率

另一方面，加国各大银行的最新财务报表显示，占其投资组合大部分的未投保按揭贷款，约占其贷款房屋价值的5成， 新贷款的比率则为70%或以下。无保险的按揭贷款需至少 20%的首期金额。

贷款人也越来越倾向考虑短期固定利率房屋贷款，这些贷款通常被认为是风险更高，原因是在贷款期届满时，将面临更高的利率，但目前的环境使它们更具吸引力。

央行的数据指，5月份少于5年的按揭贷款，占固定利率房屋贷款的53%，高于今年1月的 51%。

Meridian Credit Union流动体验总监奥斯特兰德(Mark Ostland)表示，客户在今年1月时是要求提供最低利率，并尽量长时间地锁定，但现在则是要求较短的期限。星岛综合报道

 

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