料今年內難免加息 專家籲慎重選擇房貸

■專業人士建議根據自身情況選擇貸款方式。 王學文攝

有卑詩大溫地產經紀表示，儘管未來房屋抵押貸款加息的可能性很大，仍建議選擇利率較低的浮動利率貸款，並可採用每月提前還款的形式應對未來可能面臨的加息。有銀行貸款經理則表示，貸款者可根據自身情況以及對風險承擔能力，決定是否要將浮動利率貸款改為固定利率。

卑詩省華人地產專業協會副會長陳永權周三接受《星島日報》採訪時表示，央行今次雖然宣布維持基準利率，但相信今年未來幾次議息仍有很大機會要加息。

如果有人現在買房需在固定和浮動利率之間選擇貸款方式，陳永權說會推薦選利率最低的。他舉例說，根據滿地可銀行（BMO）周三官網的信息，5年固定貸款利率為3.09%，5年浮動貸款利率則僅為1.65%。

建議選較低浮動利率

「兩者之間的差額是1.44%，以100萬元的貸款額度為例，每年利息之差達到1.44萬元，每月供款的利息之差為1,200元。」陳永權說，「我總是建議客人選便宜的那個利息，因為即使央行加息，加很多次也不會達到較高的那款利息。」

不過，他同時還會建議客人，若能承擔更多還款額，則可選擇用提前還款的方式，每月主動多還給銀行1,200元，因為這樣還掉的是本金，要比花在利息上更划算，同時還可令還款總時間縮短，在某種程度上對沖日後可能的加息額度。

大溫一間銀行的貸款經理林林也表示，雖然此次央行未選擇加息，但下一個議息日3月2日也很快就會到來。雖然下次是否加息未可知，但現在也應做好心理準備。

至於選擇了浮動利率的業主現在是否要改為固定利率，林林說：「這要對比一下浮動和固定利率的差別，現在的情況浮動利率可能要漲五、六次，才能趕上固定利率，那你還改嗎？」。

她建議根據自身情況不同選擇不同的貸款方式，包括考慮每月供款金額多少，對利率的敏感度強還是弱，以及個人財務及退休規劃目標等。

固定利率助規避漲息風險

林林說，以即將退休人士為例，若選擇浮動利率，可盡量選擇高一點的月供額，可縮短供款時間，減少浮動利率變化帶來的風險。目前大部分銀行浮動利率增加時，還款期自動延長，月供款不變，直至利率升高到一定程度、月供款不足以支付利率的情況，目前市場觸發利率在4%上下。此外，這類人士也可直接選擇固定利率來規避利率上漲的風險。

她指出，每個人對風險的承擔能力也不一樣，對利率變化的敏感程度也不同，「如果一兩次加息就會令你寢食難安，那麼浮動利率就不太適合你，評估自己在不影響生活方式和質量的情況下，承受利率波動的範圍非常重要」。

至於利率上升會否影響買家的購買能力，林林認為，短期內加息的結果對貸款能力的影響，多數可能也就是幾萬元的差別，但她提醒買家仍要「量力而為」，提前考慮到可能發生的風險。星島記者王學文

 

■陳永權。 受訪者提供 ■林林。 受訪者提供

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