料今年内难免加息 专家吁慎重选择房贷

■专业人士建议根据自身情况选择贷款方式。 王学文摄

有卑诗大温地产经纪表示，尽管未来房屋抵押贷款加息的可能性很大，仍建议选择利率较低的浮动利率贷款，并可采用每月提前还款的形式应对未来可能面临的加息。有银行贷款经理则表示，贷款者可根据自身情况以及对风险承担能力，决定是否要将浮动利率贷款改为固定利率。

卑诗省华人地产专业协会副会长陈永权周三接受《星岛日报》采访时表示，央行今次虽然宣布维持基准利率，但相信今年未来几次议息仍有很大机会要加息。

如果有人现在买房需在固定和浮动利率之间选择贷款方式，陈永权说会推荐选利率最低的。他举例说，根据满地可银行（BMO）周三官网的信息，5年固定贷款利率为3.09%，5年浮动贷款利率则仅为1.65%。

建议选较低浮动利率

“两者之间的差额是1.44%，以100万元的贷款额度为例，每年利息之差达到1.44万元，每月供款的利息之差为1,200元。”陈永权说，“我总是建议客人选便宜的那个利息，因为即使央行加息，加很多次也不会达到较高的那款利息。”

不过，他同时还会建议客人，若能承担更多还款额，则可选择用提前还款的方式，每月主动多还给银行1,200元，因为这样还掉的是本金，要比花在利息上更划算，同时还可令还款总时间缩短，在某种程度上对冲日后可能的加息额度。

大温一间银行的贷款经理林林也表示，虽然此次央行未选择加息，但下一个议息日3月2日也很快就会到来。虽然下次是否加息未可知，但现在也应做好心理准备。

至于选择了浮动利率的业主现在是否要改为固定利率，林林说：“这要对比一下浮动和固定利率的差别，现在的情况浮动利率可能要涨五、六次，才能赶上固定利率，那你还改吗？”。

她建议根据自身情况不同选择不同的贷款方式，包括考虑每月供款金额多少，对利率的敏感度强还是弱，以及个人财务及退休规划目标等。

固定利率助规避涨息风险

林林说，以即将退休人士为例，若选择浮动利率，可尽量选择高一点的月供额，可缩短供款时间，减少浮动利率变化带来的风险。目前大部分银行浮动利率增加时，还款期自动延长，月供款不变，直至利率升高到一定程度、月供款不足以支付利率的情况，目前市场触发利率在4%上下。此外，这类人士也可直接选择固定利率来规避利率上涨的风险。

她指出，每个人对风险的承担能力也不一样，对利率变化的敏感程度也不同，“如果一两次加息就会令你寝食难安，那么浮动利率就不太适合你，评估自己在不影响生活方式和质量的情况下，承受利率波动的范围非常重要”。

至于利率上升会否影响买家的购买能力，林林认为，短期内加息的结果对贷款能力的影响，多数可能也就是几万元的差别，但她提醒买家仍要“量力而为”，提前考虑到可能发生的风险。星岛记者王学文

 

■陈永权。 受访者提供 ■林林。 受访者提供

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