【預防勝於維修】冬季家居隱患多 專家教你做足維護工夫

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加拿大冬季除了要應付嚴寒和大雪，屋主亦要留意低溫、冰雨及積雪融化對房屋造成的風險。由水管結冰爆裂、屋頂積冰，到地下室滲水，都是冬季常見的家居問題，一旦處理不當，隨時帶來高昂的維修費用。對於加拿大的屋主而言，做足防寒準備、定期檢查，以及了解保險保障範圍，都是不可忽略的家居維護工作。

道明保險助理副總裁 Queenie Tsang 表示，不少冬季常見家居損壞都可以透過提前準備和定期檢查降低風險。屋主除了要做好防寒措施，亦應了解現有家居保險是否涵蓋相關風險，以免發生意外時才發現保障不足。

入冬前做好三大檢查 減低家居損壞風險

冬季家居維護應提早部署，最好在氣溫下降至攝氐零度之前完成。Queenie 提醒，入冬後通常有更多屋主需要預約技術人員檢查或維修設備，輪候時間可能較長，因此建議及早從以下三方面著手：

一、暖氣與供暖系統檢查

暖氣是加拿大冬季不可或缺的家居設備。入冬前，屋主應先檢查暖氣及供暖系統是否運作正常，並定期更換濾網，避免灰塵積聚影響供暖效率。如發現異常，即盡快安排合資格技術人員進行保養。此外，亦應檢查閣樓及牆壁的保溫層是否完好，以及門窗的密封條有否老化或出現漏風情況，以減少室內熱量流失。

二、檢查水管及屋外排水設施

當氣溫跌至冰點以下，水管內的積水可能結冰膨脹，增加水管爆裂的風險。屋主應提前關上戶外水掣，排清戶外水管及水喉內的積水，同時確保各個閥門可正常使用。

此外，記得清理屋簷排水槽（Eavestrough）及排水管（Downspouts）內的落葉與雜物，確保管道暢通，避免積雪融化時排水受阻，引致積水或滲漏。戶外家具及物品亦應妥善收納或固定。

三、預備緊急應變物資

加拿大冬季天氣多變，暴風雪時有發生，可能導致停電或交通受阻。屋主可預先在家中準備應急物資，包括飲用水、乾糧、手電筒、備用電池及基本急救用品，以備不時之需。

冬季家居維護並非一次次工作。Queenie 提醒，冬季家居維護應持續進行，尤其在大雪、冰雨或氣溫急劇變化後，更要留意房屋有否出現異常。

其中一個容易被忽略的問題是「冰壩」（Ice Dam）。當屋頂積雪受熱融化，融雪流至屋簷位置時可能再次結冰，形成冰壩，阻礙後續融雪正常排走。積水一旦滲入屋頂或牆壁，便可能造成室內水損。

屋主在冬季應定期留意：

• 屋頂及排水系統：檢查有否過多積雪、冰壩或排水受阻的情況。
• 地基及外牆：留意裂縫、潮濕或滲水等跡象。
• 室內水管：留意水管有否受到低溫影響，尤其是靠近外牆或較少供暖的區域。
• 暖氣及室內濕度：監察屋內濕度，並確保供暖及抽濕設備正常運作。
• 屋外通道及設施：適時清理行人通道、排氣口及排水區域的積雪和冰塊。

如發現屋頂積雪或冰塊過多，應考慮尋求專業協助，避免自行攀爬屋頂而發生意外。

水管爆裂、地下室滲水 家居保險是否全部涵蓋？

即使做足防護措施，冬季家居損壞仍有可能發生。水損（Water Damage）便是冬季期間常見的家居保險索償原因。Queenie 解釋，一般家居保險通常涵蓋突發及意外造成的水損，例如水管突然爆裂、供暖或灑水系統故障，以及家用電器意外漏水等。不過，實際保障仍須視乎個別保單的條款及限制而定。

至於因融雪、地表積水、地下水滲入或冰壩造成的損失，則可能需要額外保障。針對不同水損風險，道明保險提供多項額外自選保障選擇，包括：

• Extended Water Damage Coverage 保障因污水倒灌、集水泵溢流、地下水或地表水滲入，以及河流或湖泊氾濫等造成的水損
• Above Ground Water Coverage 保障因雨水、積雪或融雪經屋頂、門窗及地面以上外牆滲入，或屋外排水設施溢流所造成的水損
• Ice Damming and Roof Drain Back-up Coverage 保障因屋頂積冰、積雪或屋頂排水系統倒灌，導致水分滲入住宅所造成的損失

Queenie 建議屋主定期檢視保單，在入冬前特別留意水損保障的涵蓋範圍、賠償上限、自付額及不保事項，並按房屋狀況及個人需要，向保險顧問了解是否需要額外保障。

家居意外損毀如何處理？索償前留意這幾步

萬一遇上水管爆裂、屋頂漏水或其他冬季家居損壞，Queenie 提醒屋主應以安全為先，留意屋簷冰柱掉落、積水引致觸電等潛在危險。如發現漏水，應在安全情況下盡快關閉總水掣，防止進一步損失，並拍照或錄影記錄受損情況，盡快聯絡保險公司提出索償。進行永久性維修前，應先與理賠顧問確認，並保留相關維修單據。

如要安排維修，道明保險可為其家居保險客戶推薦合資格承建商，並與屋主及理賠顧問協調維修工程。至於符合保障範圍的維修費用，道明保險可直接向承建商付款，而相關受保維修工程更可享長達三年的維修保證。

展望冬季，Queenie 提醒各位屋主，家居維護不應只在寒冬期間進行，而應成為日常習慣。「預防永遠比處理問題來得容易。每年秋末至冬季來臨前，是檢視家居狀況及保險保障的最佳時機。」隨著人生階段轉變，例如房屋翻新或家庭成員增加，屋主亦應定期與保險顧問檢討保障內容，確保符合當前需要。畢竟，房屋不僅是人生中最重要的資產之一，更是與家人共度生活、承載珍貴回憶的地方。

道明保險助理副總裁 Queenie Tsang