買房一定要先存夠頭期款？專家如此說...

【星島綜合報道】 對許多有意在卑詩省置業的人來說，傳統觀念認為，買房前必須先存夠頭期款。然而，卑詩省一家信用合作社指出，單憑頭期款的多寡來判斷一個人是否準備好買房，可能已不合時宜，甚至可能讓部分潛在買家陷入財務風險。

卑詩省 Beem Credit Union 信用合作社總裁兼行政總裁哈里斯（Brian Harris）接受訪問時表示，頭期款固然是購屋的重要環節，但不應成為衡量置業能力的唯一標準。他認為，評估買家的整體財務狀況、日常支出，以及管理租金的能力，同樣至關重要。

Beem Credit Union 更將傳統以頭期款作為購屋準備程度測試的做法，形容為一種「過時的評估方式」。

根據加拿大統計局最新公布的相關數據，25至39歲的租屋人士中，有85.5%表示，希望在未來5至10年內成為屋主，是他們重視的人生目標。

不過，Beem Credit Union 指出，這群租屋族可用於支付頭期款的註冊賬戶儲蓄仍然有限。若將首次置業儲蓄賬戶（FHSA）、免稅儲蓄賬戶（TFSA）及註冊退休儲蓄計畫（RRSP）的存款合併計算，伴侶或夫妻的儲蓄中位數約為2萬元，單身人士則約為1.5萬元。

在房價高昂的卑詩省，這樣的儲蓄水平可能令不少有意置業的人感到壓力，也使部分人難以判斷自己距離買房還有多遠。

哈里斯認為，頭期款是一項相當粗略的評估指標，無法全面反映一個人的財務實力。他主張，金融機構應採取更全面的評估方式，而不是只看申請人目前累積了多少存款。

這並不代表應完全取消頭期款要求，而是應將頭期款放回整體財務規劃中考量，並進一步了解買家的收入、支出、負債、儲蓄習慣，以及長期承擔房屋相關開支的能力。

搬去亞省真的比較便宜嗎？

除了置業門檻，哈里斯也談到近年部分居民從卑詩省等房價較高的地區，搬往亞伯達省等相對便宜市場的現象。

他認為，選擇居住地時，不應只比較房價或短期生活成本，更應考慮自己希望在哪個社區生活，以及當地能否配合未來的人生規劃。

哈里斯表示，購屋者應思考幾個重要問題：這是不是一個自己願意長期生活、甚至養育子女的社區？當地是否能提供自己需要的職業發展機會，以及未來轉換工作或調整生活方式的彈性？

一名從卑詩省搬到亞省的居民Tara Barron分享類似看法。她表示，儘管自己在卑詩省生活時能存下的錢較少，仍然比較喜歡卑詩省的生活。

她說，外界對亞伯達省生活成本較低的印象，未必完全符合實際情況。「食物很貴，什麼東西都走私人化模式。現在那裡的保險也不便宜了，我不知道為什麼大家還認為那裡的保險很便宜。」她最終選擇再搬回卑詩省。

這些經驗顯示，跨省搬遷所能帶來的財務效益，仍須視乎個人的住房、食品、保險及其他日常支出而定，不能只依據房價作判斷。

對於正考慮進入房地產市場的人，哈里斯表示，買家應與財務顧問進行開放、坦誠的對話。若能在購屋前釐清各項財務問題，就能降低日後發現實際情況與預期不符時所承受的壓力與挫折。

他強調，即使目前的財務狀況看起來還不足以支持買房，也不代表現在不適合開始規劃。

圖：加通社

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