麥肯錫報告指本港理財顧問AI應用「斷層」 服務高端客使用率近七成 遠超大眾市場

AI重塑本港財富管理及保險服務生態，麥肯錫最新業界調查顯示，足足半數理財顧問幾乎「零」使用AI，而主要服務大眾客群的顧問，每周至少使用AI比例僅34%；但服務富裕客群顧問升至58%；主攻高淨值客群的顧問AI使用率則高達69%。

麥肯錫全球董事合夥人兼亞洲客戶體驗與人工智能轉型負責人余子健指出，業界出現AI使用層面的斷層狀況，並指服務客群等級直接決定AI普及程度，高端客戶的顧問使用AI程度遠超大眾市場顧問。

高端客顧問AI用於財務決策及分析

他表示，高端市場顧問並非隨機使用AI，而是集中於高價值核心環節，包括潛在客戶跟進、客戶深度需求分析、財務決策討論、資產配置分析與投資決策輔助等，藉AI提升精準度與服務效率，拉開與大眾層面顧問的專業差距。

半數理財顧幾乎「0用」AI

調查指，足足半數理財顧問幾乎「零」使用AI，高達30%顧問完全不使用AI工具，20%顧問使用頻率為一周少於一次。調查指，全行僅少部分顧問穩定使用AI，其中36%理財顧問每周使用AI一至三日，僅14%顧問每周使用四日或以上。

客戶投保依賴真人顧問

另外調查指出，雖然越來越多客戶依賴AI作初步產品比較及需求盤點，但客戶購買重大壽險、醫療保險及財富管理產品時，仍高度依賴財務顧問，核心需求集中在專業判斷、場景匹配與事後責任承擔，而非單純情感溝通，令專業顧問仍具不可替代性。