85歲近百萬投資被清空　顧問被揭是遺囑唯一受益人

【星島綜合報道】一名85歲退休院舍居民近百萬元投資，在短短一星期內幾乎被清空。加拿大投資監管組織（Canadian Investment Regulatory Organization，簡稱CIRO）調查揭發，替他管理投資的顧問，同時是其新遺囑的唯一受益人。涉事顧問及其同為投資顧問的妻子，最終被罰款合共40萬元及停牌。投資公司雖替客戶追回大部分款項並補足差額，但亦被罰25萬元。

事件發生於2023年3月。CIRO文件顯示，代號為PK的事主當時85歲，居於安省一間退休院舍，是投資公司PFSL Investments Canada的客戶，其投資戶口由Paul Encarnacion負責，後者與妻子Sophia Encarnacion當時均在密西沙加一帶從事投資業務。

3月24至30日期間，Paul處理九筆贖回交易，幾乎清空事主的免稅儲蓄帳戶（TFSA）及非註冊投資帳戶，所得淨額為987,562元，款項先存入事主自己的銀行戶口。

同年4月初，Paul收到事主開出的兩張支票，分別為92.5萬元及7.5萬元，合共100萬元。CIRO裁定，Paul夫婦其後把部分款項以自己名義進行投資，亦有部分用於個人開支，兩人沒有向公司申報已收取這100萬元。

調查又發現，客戶於2023年3月底簽署新遺囑，Sophia被列為唯一遺囑執行人，Paul則成為唯一受益人。CIRO裁定，Paul沒有向公司申報這項安排，亦沒有妥善處理由此衍生的「重大利益衝突」。

事件曝光後，PFSL展開調查並解僱Paul夫婦。兩人自2024年2月被解僱後，均沒有再在證券業註冊。

PFSL其後追回大部分款項，並自行補足差額，令客戶獲全數補償。

CIRO本月公布處分及理由，Paul被罰款30萬元及停牌六年，Sophia被罰款10萬元及停牌兩年；兩人另須共同交還104,131元，Paul再須交還15,130元佣金，並共同支付35,000元訟費。

PFSL亦因未能妥善監察客戶帳戶活動，以及沒有及時識別和調查多項異常交易而受到處分。該公司較早前與CIRO達成和解，同意支付25萬元罰款及15,000元訟費。

圖：WealthProfessional

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