涉詐騙政府中小企融資擔保計劃 廉署聯警方拘捕32人 涉款1.4億元 包括13名銀行前線職員
廉政公署（ICAC）近日與警方採取聯合行動，打擊涉及以貪污及欺詐手段詐騙政府特惠貸款的行為。個案主要涉及政府中小企融資擔保計劃下的「百分百擔保特惠貸款」，涉案的28宗申請，涉及22間中小企業，貸款額達1.4億元。廉署及警方在行動中合共拘捕32人，年齡介乎31至66歲，包括銀行前線職員，中介公司負責人，分別涉嫌行賄、受賄及詐騙罪等。廉署表示，案件仍在調查中。
廉署拘25人 牽涉賄款約50萬元
廉政公署執行處首席調查主任余顯麗表示，廉政公署連同警方於10月30及10月31日採取聯合行動「旗鼓」，廉署拘捕了25名人士，包括20男5女，年齡介乎31至63歲，牽涉的賄款約50萬元。她指，被捕人當中包括13名銀行前線職員 ，分別來自10間本地銀行，部分人士被捕時已經離職；另外7名中介公司負責人，以及5名涉案人士。她指，部分被捕中介本身是前銀行職員。
余顯麗指，廉署人員在行動中搜查多個地方，包括涉案中介公司的辦公室、被捕人的住所，並檢獲檔案、銀行檔案，以及相信是賄款的現金超過20萬。調查顯示，涉案貸款的申請過程由中介一手包辦，從招攬中小企東主、到行賄銀行職員以開立銀行戶口，提交貸款申請檔案，到銀行批出申請貸款的處理和涉案人士分贓，都是由中介全盤操控。
廉署亦從中發現兩種手法，第一個手法是招攬傀儡中小企業申請貸款。廉署調查發現，涉案中介涉嫌在過去3年招攬了不同的人士假扮中小企的東主，向銀行申請政府擔保的各類型中小企業貸款。涉案的中小企業大多無實質業務，甚至部分是空殼公司，成立主要目的是申請各類型貸款。
中介招攬傀儡中小企 賄賂銀行前線人員「隻眼開隻眼閉」
另一手法則是，有行賄銀行職員協助開戶申請貸款，中介招攬了傀儡中小企業後，會安排他們去銀行申請開立公司帳戶，再申請中小企貸款 開戶和貸款。審查過程中，涉案的中介會藉著行賄手段，換取銀行前線的職員「隻眼開、隻眼閉」，對申請人使用虛假文件是視而不見，並加快處理有關的開戶和貸款的配合。
余顯麗指，參與不法勾當的傀儡中小企，會獲分貸款額約5至7%，撇除用以行賄銀行前線職員的賄款，餘額會由中介據為己有。賄款方面，廉署在其中一個個案中發現，中介與銀行前線職員協議向對方支付貸款額約6%作為報酬；銀行批出一筆120萬的貸款後，銀行前線職員分了大約7萬元。雖然涉案的貸款申請貸款總額達1.4億，但是廉署和警方採取聯合行動，主動介入了有關的個案已經成功攔截了部分貸款。
警方以詐騙罪拘捕7人 涉以虛假文件申請貸款
警方商業罪案調查科訛騙案調查組總督察何潤賢則指，警方商業罪案調查科在行動中，亦聯同港島總區刑事部人員，以詐騙罪拘捕4男3女，年齡介乎31至66歲，他們為9間分別報稱業務為物流、電子產品及日常生活用品等貿易中小企業的董事。他指，警方在行動中搜查多個地點，包括辦公室和住所，檢獲申請貸款檔案、銀行檔案、銀行卡、電子設備及現金等。
何潤賢表示，警方發現被捕人以借貸人身份，代表其中小企申請「百分百擔保特惠貸款」或「九成信貸擔保」產品。為符合申請計劃中的貸款條件，被捕人向有關銀行提交了虛假檔案，包括偽造的銀行月結單、相關員工的強積金供款紀錄、公司租約檔案及稅單，藉此誇大其營業感，令批核人員誤以為這些中小企有實質的營運而批出貸款，但實際上這些中小企業只是被捕人為申請貸款而開設的空殼公司。
何潤賢續指，其中8間中小企成功申請貸款，涉及總金額達5000萬，銀行帳戶資料顯示，貸款於短時間內被提取，而大部分涉案中小企並無按時還款。
商經局 : 百分百特別擔保產品3714申請疑涉不法行為 貸款額108億
商務及經濟發展局表示，中小企融資擔保計劃下百分百特別擔保產品的申請期已去年3月底結束。截至今年10月底，百分百特別擔保產品的累計壞帳貸款擔保額約為264億元，涉及12400宗申請，累計壞帳率約為18.4%，低於假設整體壞帳率25%。截至今年9月底，貸款機構正就11675宗百分百特別擔保產品壞帳個案採取追討行動，當中2861宗個案的擔保人已被展開破產程序或被法院頒出破產令，並已經或正就當中2 833宗個案進行清盤／其他法律行動。
截至今年10月底，百分百特別擔保產品有3714宗申請懷疑涉及不法行為，包括使用虛假文書、提供虛假／失實聲明等，涉及貸款額約108億元。其中，1579宗個案（涉及約52億元貸款）在按證保險公司及／或貸款機構進行審查時已被拒絕，其餘2135宗個案（涉及約56億元貸款）於貸款提取後才被發現。按證保險公司及／或貸款機構已採取適當行動，包括向執法機構舉報可能涉及違法行為的個案及提供相關資料配合執法機構的行動。
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