76%的Z世代加拿大人準備將退稅金用於投資，但許多人對TFSA (免稅儲蓄賬戶) 仍不了解

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TD最新民调顯示，近三分之一的Z世代仍不了解TFSA如何運作，恐錯失長期免稅增值機會

隨著退稅款項陸續存入加拿大人的銀行賬戶， TD的最新民调顯示， Z世代在運用退稅金進行投資方面領先其他年齡群，但仍有許多人可能沒有把錢花在刀刃上。

根據此項民調，在今年預期會收到退稅的Z世代加拿大人中，有四分之三 (76%) 表示計劃將退稅金用於投資，這一比例高於千禧一代 (60%) 及X世代 (48%)。然而，儘管投資意願高漲，僅有一半 (51%) 受訪者表示他們持有TFSA (免稅儲蓄賬戶)，而在尚未持有TFSA的受訪者中，近三分之一 (30%)表示，這是因為他們不了解其運作方式，這種知識差異可能會導致他們錯失寶貴的資產增值機會。

「TFSA不僅是一個儲蓄賬戶，更是一個實現長期免稅增值的理財工具，」TD儲蓄與投資之旅 (Saving & Investing Journey at TD) 副總裁Pat Giles表示，「對年輕的加拿大人而言，起步愈早，效果愈加顯著。即使是小額但穩定的持續投入，也能隨著時間建立起堅實的財務信心，確保資金與您一同為未來努力。」

經濟壓力促使加拿大人開始重審自己的財務與投資策略。

TD民調亦發現， 90%的加拿大人因應外在壓力，例如通脹與生活成本上升，而正在調整財務規劃策略。當中有三分之二 (67%) 表示，這些壓力直接影響了他們今年將如何運用退稅金。

在預期會收到退稅的加拿大人當中：

53%計劃將退稅金用於投資未來；

44%會向TFSA供款 (免稅儲蓄賬戶)；

31%會投入RRSP (注冊退休儲蓄計劃)。

但在尚未持有TFSA的受訪者當中，阻礙其開立賬戶的原因顯而易見：

51%表示他們沒有足夠的資金可供投入；

20%指出他們不清楚TFSA的運作方式；

14%偏好其他儲蓄工具。

Giles強調， TFSA並不需要在前期投入大筆金額。「您無需準備數千元才能開始。即使是小額的投入，也能積少成多，並享免稅增值。與TD個人銀行顧問洽談，能協助您輕鬆理財，並更貼近您的個人財務目標。」

TFSA：不只是個儲蓄罐

目前持有TFSA的用戶正以各種不同方式使用該賬戶：

29% 將其用於短期儲蓄與長期投資；

28% 著重於長期增值 (例如退休儲蓄)；

21% 優先用於具稅務效益的投資；

18% 將其作為短期儲蓄工具使用。

了解您的投資選項

無論加拿大人希望以何種方式為未來投資，掌握正確的資料是做出自信財務決策的關鍵。TD提供多項工具與資源，協助加拿大人更深入地了解TFSA及其他投資選項，包括：

• 預約TD個人銀行顧問，獲取個人化的儲蓄與投資策略指導。
• TD個人銀行顧問可以透過TD Goal Builder提供個人化的投資建議，協助客戶努力實現其財務目標。
• TD Ready Advice Hub提供有關各種財務主題與投資的資料和文章。

正值報稅季節，訊息已十分明確：Z世代已準備好掌握自己的財務未來，而了解可運用的理財工具，是善用每一分錢的關鍵。

關於道明銀行集團

道明銀行 (The Toronto-Dominion Bank) 與旗下附屬公司統稱道明銀行集團 (TD Bank Group，簡稱「TD」或「銀行」)。按資產計算，TD名列北美第六大銀行，在全球各大金融中心多個地點，為超過2,790萬名客戶提供四項主要業務：加拿大個人和商業銀行業務，包括道明加拿大信託 (TD Canada Trust) 和道明汽車貸款加拿大公司 (TD Auto Finance Canada)；美國零售業務，包括TD Bank, America's Most Convenient Bank^®、道明汽車貸款美國公司 (TD Auto Finance U.S.)、及美國道明財富 (TD Wealth)；財富管理和保險業務，包括加拿大道明財富 (TD Wealth)、道明自管投資 (TD Direct Investing) 和道明保險 (TD Insurance)；及批發銀行業務，包括道明證券 (TD Securities) 和TD Cowen。TD也是全球首屈一指的網上金融服務機構，共有超過1,700萬名活躍的網上和流動服務客戶。TD在2025年1月31日的資產達2.09萬億元。道明銀行在多倫多及紐約證券交易所均有上市，股票代號為「TD」。

關於此項民意調查

此項民意調查由The Harris Poll Canada進行。在2025年3月21日當晚隨機抽取了1,544名加拿大成年人進行了調查，他們是Maru Voice Canada網上小組成員。這項調查的結果已根據人口普查數據，按年齡、性別、地區及教育 (在魁北克省則按語言) 進行加權處理以反映人口實況。這是為了確保樣本代表整個加拿大成年人口。出於比較目的，這種規模的概率樣本的估計誤差幅度 (衡量抽樣變異) 為正負2.5%，在20次中有19次如是。與數據表相比，總數或總數之間的差異是由於四捨五入所致。