【专家教路】2025年理财部署

本文资料由客户提供

即将告别2024年，准备迎接2025年之际，正是时候审视个人财务计划。道明财富高级财务策划顾问吴悦嘉表示，年底是其团队最忙的时间，很多客户会跟他们联络，回顾过往一年的进展，究竟储了多少钱？是否达到储蓄目标？同时检讨2024年或之前一、两年的投资组合是否适当，因为整个年度有很多转变，需要作出相应调整，为2025年作好部署。

从财富管理角度看，吴悦嘉说一个好的财务检讨回顾，首先需要跟客户坐下来分析研究︰“每个月的使用开支，年底是否需要提取RRSP？应该提取多少？如果有经营生意的话，公司方面的财务状况又如何？基本上所有牵涉到收支平衡的都要记录下来，这样才可以为将来的财务计划作出最适当的安排。”

道明财富高级财务策划顾问吴悦嘉

其实检讨财务状况的主要目的在于审时度势，配合当前生活和整体环境转变。因为每个人和家庭都有不同的理财目标，有些人可能希望60岁便退休，然而订立目标之后，需要怎样才能达成呢？又可能有些人的目标是给下一代置业，但要考虑到所储蓄的金额，加上当前楼价，以及变动中的利息走势，这些都会影响到他们的计划。所以趁2024年底作财务检讨，可以为未来一年的财务计划作出相应调整。

而约见理财顾问之前，应该作好准备，提供足够的个人资料和可预见的转变。“就如你去见医生，你提供的资料愈详尽，他愈是能够掌握到你的状况。当你到道明银行约见财务策划顾问或是银行经理时，他愈是了解你的财政状况，包括存在其他财务机构的储蓄和投资、所持有的其他资产等，他便可以将这些都归纳在一起来作出评估，能够按照你所提供的最新资料，准备更全面和准确的的财务计划。例如是遇上裁员或需要特殊支出等突发事项时，亦可以有一笔后备资金作支援，不会手足无措。”

面对资讯发达、消息多至有时叫人消化不来的世代，有时甚至会很易令人动摇，会让人猜想是否应投入当前那股“投资潮流”。吴悦嘉建议客户若是遇到财务策划相关的问题时，可以与相熟的道明银行分行联系。“因为我们银行的财经数据，或是我们直接跟基金经理开会的资料，都是最即时和贴近市场的。若是喜欢自行到网站查看相关讯息的话，则可以浏览道明财富策划的网站，以及道明银行的网站。”

事实上，直接约见财务策划顾问是最能让客户因应本身的财务状况而得到度身制定的理财计划。“客户跟相熟的财务策划顾问建立的是一个长远的关系。有时不但客户家庭成员数目，甚至熟络至连对方连宠物名字也知晓！”

如欲了解更多详情，或与道明财富的专业财务策划顾问联络，可按此连结。

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