科技罪案警政顧問小組舉行最後一次會議 探討央行數碼貨幣發展與挑戰

央行數碼貨幣（Central Bank Digital Currency）成為了各地中央銀行的焦點，本港亦早在2017年已積極探索數碼貨幣的發展與應用。由警方與12位來自學術、教育、商會、金融、資訊科技和電訊界別的專家及領袖組成的「科技罪案警政顧問小組」早前舉行了第7次會議，亦是兩年任期內最後一次會議，探討全球發展央行數碼貨幣在法治與秩序所帶來的機遇和挑戰。

警方與12位來自學術金融科技等專家組成

央行數碼貨幣與現鈔相輔相成，可能成為未來的法定電子支付方式，並有助落實財政和貨幣政策及執行監管工作。金管局去年10月完成數碼港元先導計劃的第一階段，今年9月啟動的第二階段更深入研究央行數碼貨幣可能帶來代幣化資產結算、可編程性及離線支付的三個特性。

小組成員探討香港發展央行數碼貨幣所帶來的機遇和挑戰。

姚兆明(左)及陳穎(右)與其他小組成員討論香港發展央行數碼貨幣的潛在安全風險。

警務處助理處長(刑事)鍾詠敏(右)與小組成員李岳(左)及馬子斌(中)於會後交流意見。

小組成員之一，香港華為國際有限公司企業業務部首席技術官陳穎指，央行數碼貨幣的發展會大幅提升支付系統的效率，降低交易成本，促進普惠金融，其可編程性能夠促進自動化付款。

然而，小組成員亦提及可編程性帶來的潛在風險，例如智能合約有機會因外部數據來源被污染而錯誤執行，亦可能因保安漏洞而受到黑客惡意攻擊。港大計算機科學系副系主任姚兆明指，現時已經有新興企業專門審核及驗證智能合約的安全性，以減少出現漏洞。

騙徒或以假電子錢包詐騙 推出前需嚴格測試

他在分享中亦提及，數碼港元並不能取締現有的支付方法，建議數碼港元與其他金融機構的支付系統互聯互通，令用戶可簡便地進行跨平台支付。但他同時指，推行數碼港元將衍生不同的電子錢包，騙徒亦有可能會以虛假電子錢包詐騙，因此推出電子錢包前需經過公開及嚴格的測試。

小組成員提醒，監管機構需留意市場上不同支付平台及電子錢包的安全性問題。一旦發現懷疑詐騙個案就必須立即發出公告，並配合警方調查。

需平衡私隱與可追溯性

此外，小組成員亦討論到監管機構如何平衡用戶的私隱及可追溯性。小組成員強調，在決定數碼港元最合適的私隱及數據保障模式時，必須以預防清洗黑錢及恐怖分子籌集資金為首要考慮因素。

金管局今年8月推出Ensemble項目沙盒測試代幣化資產實際應用場景，標誌着發展央行數碼貨幣的重要一步。小組成員強調，在發展央行數碼貨幣發展及建立大眾對數碼經濟信心工作當中，提升整體安全性最為重要，寄望政府在推動央行數碼貨幣及金融科技創新時，會確保有合適的政策及監管框架，並積極推進技術支援和法律基礎的相關工作，為香港發行可供個人、企業及金融機構使用的央行數碼貨幣作充分準備，鞏固香港國際金融中心的地位。