【专家教路】制定长线投资目标减风险

本文资料由客户提供

很快便进入圣诞购物消费旺季，相信许多人都已经预备了购物清单，准备给亲朋好友送上窝心的节日礼物。其实在投资组合方面，大家可能心中也会有一张个人化清单。

道明财富财务策划高级区域经理崔颖思说，自己和团队主要工作在于整体投资策划部署方面，很少为个别客户制定个人化清单，例如是股票、基金等的投资组合，而是采取平均的方法，利用投资策划书，帮助客户建立投资目标。当中更会让客户明白到其投资目标，因为客户所想要拣选的投资项目未必会符合其目标。“我们希望清楚了解客户的投资目标，需要多少时间来达到目标及期望有多少回报，从而建立比较长线和稳定的投资计划。很少会因应短期市况，而提议客户购入或卖出哪些产品。当然，我也相信市面上有其他工具或平台，可以帮到一些比较专业的投资者自行作出选择和行动。”

道明财富财务策划高级区域经理崔颖思

当我们设定投资组合时，也应清楚究竟所选择的是适合自己需要的，还是只属“希望拥有”类别，就如客户很希望高增长的投资，但他们年龄岁数却可能不适合这些投资。“对我们策划部门来说，所有财务策划顾问都有专业CFP认可资格，亦会跟客户仔细分析，帮助他们清楚理解哪些才是他们真正需要的项目，而不是单单说一声喜欢便贸然行动。例如，我们会首先问清楚客户的储蓄目的︰未曾置业的话，可能需要储首期；有小孩的话，可能想给下一代设立教育基金或相关投资……这些便是客人的需要。有些讲求享受的，可能想储钱来环游世界，甚至买一辆心仪已久的跑车……这些可将之归纳为‘次要目标’。为他们制定投资计划的时候，会让他们定下第一需要目标，努力达成后，才考虑其他。这亦会让客户了解他们究意需要多少回报才能达至目标，而不是摇摆不定，看到身边有朋友买了某股票升得好便跟风短炒，这并不是我们部门的理念。尽管现时市场上有很多投资产品看上去都很吸引，却需要投资者自己做多些资讯功课。”

事实上许多投资者都明白一个很简单的道理︰回报愈高，相对风险亦会愈高。崔颖思说︰“我们为客户制定投资计划时，得先弄清楚对方的投资时间有多久，投资时间较长的话，或可考虑投资风险度较高的投资产品，来达到理想回报。若是快要退休，投资年期比较短，便会按照客户需要而尽量配合。”

面对市场上林林总总的投资产品，崔颖思的忠告是︰“虽然你可以选择不同的投资产品，但最重要的是要清楚自己的投资组合︰是否有现金、债券？会否太侧重于股票？这样方可平衡到风险。同时要确保自己有充足的时间和资源去做足资料搜集和研究，确定清楚所选择的是什么。即使我们会听到坊间很多人都在谈论哪一样投资好，却未必能掌握到什么时候买、什么时候放。有时错失了某些好时机，可能会让你的回报大打折扣，风险亦都会增加。因此我们会建议客户采取平稳投资方法。我们向来都是采取资产分配(asset allocation)方法，着眼于现金、股票类型、以及固定入息如债券等的比重；因应客户接受风险程度而作出调配，每一种投资产品的百分比都会不一样。”

假如客户想找同样有着投资和储蓄成分的产品，崔颖思表示︰“一般来说，客户可以自行安排这个投资组合，又或是透过很多市面上称为‘manage’的管理基金产品，当中已有基金公司的管理，已经做了资产调配，将资金分散投资到不同地区和版块，如此一来便不用担心把鸡蛋都只放进一个篮子，可以减低风险、增加回报。”

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