【專家教路】及早制訂退休理財計劃

本文資料由客戶提供

除了本身服務機構的退休金，以及政府的長者福利等以外，加拿大人都很關注退休後的各種保障，務求令自己的退休生活樂無憂。道明財富財務策劃的高級區域經理許莉莉說，其工作部門便包括為客戶部署退休生活計劃服務。「隨著現代人的平均壽命越來越長，儘早作好退休生活的財務安排，才能幫助規劃一個舒適的未來。 」

每一件事都要有好的計劃，才能有好的結果。所以許莉莉會為客戶提供全面專業意見，例如是︰安排緊急基金來應付突發事項，如何為退休生活儲蓄，以及採取怎麽樣的投資策略等。

然而，對許多新移民來說，開支通常會比收入為多，流動資金比較有限，加上要慢慢適應加拿大生活，他們又應該如何計劃將來的退休生活？「其實越早開始部署越是有利。我們道明銀行有一個專為新移民而設的理財計劃，幫助他們作不同的財務安排，包括︰訂立每個月的儲蓄目標，若需要借貸，哪個會是最佳做法……我們會有相應的不同策略來幫助不同客戶的需求。」

至於那些因應本身工作類別或是服務機構可能已有提供退休金計劃的專業人士來說，又是否需要再自行制訂額外的退休保障儲蓄計劃呢？許莉莉表示許多商界和專業人士可能全副心思都放到工作方面，未必會想到周詳的退休安排，因此道明銀行有許多不同部門配合不同客戶的需求，例如是為女性、企業主和企業家、醫療專業人士而設的道明財富服務等。讓客戶在公司退休金以外再部署自己的退休計劃，以及當中因此而產生的複雜稅務考量，不用自行猜度，而是可以實際掌握兩者並存的詳細資料。

道明財富財務策劃高級區域經理許莉莉

正因為每一個人的情況有所不同，所以制訂退休計劃也需要度身設計。若是目前已希望制訂退休計劃的話，許莉莉有這樣的建議︰「當我們還年青的時候，會覺得退休是很遙遠的事，但當來到40歲、50歲、甚至是60歲的時候，自會有不同想法。年青時可能會想著如何投資，但到了年齡漸長，便會想著如何減少支出，不同的年齡層會有不同的計劃和做法。所以我們很鼓勵客戶跟我們聯絡，讓我們因應他們的年齡和狀況作出相應建議。」

儘管網上已有不少退休財務建議資訊，但許莉莉鼓勵客戶跟道明理財服務聯繫︰「有許多人即使有參加公司的退休金計劃，但很多時會隨著升職加薪、轉工而令該計劃有所變動，未必所有人都能完全明白箇中變化帶來的影響，而跟我們見面後，我們會就著新改動的公司退休金計劃特性來跟客戶分析解說，有時這些退休金計劃也可以用來投資，以及是否可以在某方面省稅。只有全面明白和掌握這些資料，才能增加成功機會，為將來退休生活作好準備。」

如欲了解更多詳情，或與道明財富的專業財務策劃顧問聯絡，可按此連結。

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