再傳銀行收緊按揭 供款期降至人齡「65減」 專家：四大行仍主打「75減」

本港高息環境持續，銀行資金成本高昂，市傳有個別中小銀行近期收緊物業買家的年齡要求，將物業供款年期縮減至最低人齡「65減」，較一般銀行的供款期按人齡「75減」大削10年。若55歲人士欲上車，供款期從20年砍半至10年，還款壓力陡增。按揭界人士指出，由於息口未見下行，銀行收緊按揭的步伐未停，然而，當前本港四大銀行滙豐、中銀香港、恒生及渣打銀行的仍以人齡「75減」為主，加上大行亦已經削減現金回贈，相信僅是個別中小行的個別情況，料其他銀行不會跟隨。

部份需證明65歲後有供款能力

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣回覆本報查詢時表示，有個別中小銀行計算供款期時，將人齡改為「65減」，假設人齡為40歲，即以65年減40年，即供款年期最長為25年；若果借款人想敍造30年按揭，便需要證明在年屆65歲後仍然有供款能力，提供如公司續聘證明信、長俸等，或者加一個年紀較輕的聯名借款人，或擔保人。她續稱，亦有銀行要求借款人收入在6萬以下，則改為以人齡「70減」。

個別中小銀行按揭年期實例

至於是哪家銀行實施「65減」，她表示不方便透露，只稱是個別中小型銀行個別例子，市民毋須特別擔憂。她稱，有關銀行提供按揭貸款的高現金回贈，而申請的客戶可能年紀太高，不符合貸款批出條件，因此銀行將人齡改為「65減」，通過縮短客戶供款年期來批出貸款。她相信，由於案例非大型銀行的做法，其他銀行未必會跟隨。

黃詠欣又指出，銀行收緊按揭產品的步伐仍未停止，近一年來香港同業拆息（HIBOR）高企，銀行盈利縮水，因應逐步下調現金回贈，或更傾向做優質客戶生意，需待美國開始減息，本港息口回落，銀行才會再更積極做按揭生意。

大多銀行仍普遍是「75減」

中原按揭董事總經理王美鳳則表示，滙豐、中銀香港、恒生及渣打銀行在以人齡計算供款年期時，仍以「75減」為主；市場上大多銀行亦普遍是「75減」，個別更為「80減」，視乎借款人的還款能力及估計供款持續性，例如供款人本身有持續性的退休金證明，又或者有樓收租，都會知有持續性。

根據金管局指引，當前所有物業按揭貸款的年期上限為30年。即銀行在計算供款年期時，若採用人齡計算出的期限超出30年，則均按30年計。另外，銀行還會以樓齡計算供款年期，大部分基於樓齡「75減」，即若樓齡為40年，以75減去40年，結果為35年，但因不能超出上限，供款年期最長為30年。

相關文章：

放寬大樓齡屋苑按揭年期 專家指機會微乎其微 有類單位50年仍可供30年

傳中銀收緊納米樓按揭 封頂息高見P+1 專家稱加息潮勢蔓延