【交通事故處理攻略】一文讀懂撞車後處理四部曲 報保險流程及私了注意事項 這種情況下第一次撞車可免責？

【交通意外處理攻略2024】上次提及車保攻略，正所謂意外意外，意料之外，即使你駕駛技術多安全、多穩定，意外有時都難以避免。一但遇上意外，你又知道正確的應對步驟，以及該如何跟警察、對方車主及保險公司交涉嗎？收到罰單你又該如何處理呢？

遇到意外時，可參考以下4步：

1. 停車並保持鎮靜

若發生事故後，請停泊車輛，不停車可能會面臨刑事指控，並於意外現場開死火燈（紅色三角形按鈕）或使用其他工具警示來往車輛。停車後將車熄火，拿好鑰匙，注意保管好自己車內的貴重財物，下車前判斷環境安全，再與對方車主交涉。

2. 確定是否需要報警

碰撞摩擦如果很小，在大多數情況下雙方司機會選擇私了，因為汽車保險本來就有$500到$5000不等的墊底費用，以及意外紀錄會跟隨車主6年之久，同時伴隨上漲的保費。

但假若意外有人受傷，或目測本次交通事故造成的總損失超過1000加幣（不同省份規定的金額不同），請馬上撥打911報警：記住講清楚發生事故的地點。如果不確定總損失是否超過1000加幣，保險起見也建議報警。

若警察到來，請如實回答問題，你只需陳述客觀事實，不要指責對方或貿然承認自己有錯。

*在多倫多，若目測損失低於2000加幣，不需叫警察到場，但須在24小時內致電撞車報案中心 Collision Reporting Centre，協助警方完成事故報告。

3. 拍照存證 及 與對方司機交換資料

在安全可行的前提下，全方位拍攝現場照片與影片，包括兩車牌照、碰撞點近拍、路況、路面剎車痕跡、周圍的交通標示（如紅綠燈、限速牌及停牌等）、車內物品受到衝擊後的形態和位置、兩車的相對位置等。

同時，必須跟對方司機交換資料，包括對方的駕照、車主證明上的資訊（車型、車品牌、VIN等）、車牌、電話、保單號碼（Pink Slip）。另外，盡可能記下意外現場的小細節，如日期、時間、地段、天氣狀況、車速、路況、限速等。

如附近有目擊證人，也請你記下證人的姓名和電話，這樣以後會省去很多麻煩。

4. 交通事故賠償與保險

如果你想得到保險公司的賠付，一定要在七天之內上報，超過一定時間，保險公司可能會拒絕理賠。

聯繫保險公司後，保險公司會指派一位理賠師（claim adjuster）確定賠付金額。保險公司和警察局對事故責任方的判定可能不一樣，且兩者的結果互不影響。不少人怕會漲保費而不致電話給保險公司，而且過錯方的事故紀錄會至少被保存6至10年。其實只要你並非過錯方（not-at fault），保費是不會漲的！

若報告給保險公司，保險公司會安排把你的車拖去指定地點維修。如果發生事故後，很快有拖車公司來到現場，幫忙把你的車拖到他們的維修中心，緊記不要接受，因為你的車應該拖到保險公司指定的維修中心。

發生很微小的碰撞意外，在不選擇報警下，我該如何處理？

如果摩擦損傷很小，在大多數情況下雙方司機會選擇「私了」，即不匯報給警方及保險公司，雙方協調責任誰屬，自行承擔車輛維修費用。不論你們是否私了，發生意外後必須拍照留下車輛受損的地方及取得對方的信息，包括駕照、對方的電話號碼、保險資料、以及車輛信息。

如果你選擇私下解決，最好黑字白紙寫下你們之間的約定，包括意外的細節、賠償及金額等，以保障自己。其後，必須要求對方在指定時間内付錢給你。

不過對方有機會提供錯誤資訊，甚至反口到報案中心及保險公司上報，為了百分百保障自己，循正規途徑依足程序報案報保險才是上策。

如果你選擇報保險，做完以上的步驟後就可前往去 Collision Centre，切記須在意外發生後24小時內處理。

Collision Centre記錄完事故經過後會給你一個報案號碼。當你通知保險公司時，他們會要求你提供姓名、駕照號碼、車牌號碼，電話號碼等信息。然後告訴他們事故經過、地點、事故程度、事故原因、對方車輛及司機信息，有無警察報告或Collision Centre的報案號碼等。其後保險公司會給你一個申報編號（Claim Number），然後按步驟行事就可以了。

Hit-and-Run的意外我又該如何處理？

被hit-and-run（交通肇事逃逸）時，先查看對方車主有沒有留下信息，若有可自行聯絡對方，再根據情況而選擇私了還是報案。假若對方沒有留下任下資料，而你剛好拍下對方的車牌或有目擊證人，記下證人的姓名和電話後，請去Collision Centre 報案，警方立案後會就會跟進。

不幸甚麼都沒有的話，在汽車受損的情況下你亦可以選擇向保險公司申請索償，但基於沒有證據，車主只會獲得墊底費後的價錢。而hit-and-run 的意外並不會當成「at fault」，因此保費亦不會因而上調。

第一次撞車可以免責？ 

第一次撞車免責（Accident Forgiveness），通常司機須有多年良好駕駛表現*，保險公司才會提出這個offer。假若你加購這個服務的話，保險公司不會因這次事故上漲保費。不過事故紀錄仍會記錄在案，更換保險公司時保費也會因而大幅上漲。

*每間保險公司政策不同

被警察截停抄牌或有交通告票，保費會上漲嗎？

在安省，一張告票會導致保費上漲長達3年！嚴重者更可能被一般保險公司拒保，到時你只能求助高風險保險公司。切記安全駕駛不僅是對自己的責任，也是對他人的尊重。

那被紅燈相機（Red Light Camera）或超速相機（Speeding Camera）拍到，我的保費會上調嗎？

不會的，只須按照罰單上的步驟繳交罰款就可以了。

如有何疑問，你都可先請教專業保險顧問以提供協助。

資料來源：Goodrates Insurance - Winky Choy

撰文：三心

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