【交通事故處理攻略】一文讀懂撞車後處理四部曲 報保險流程及私了注意事項 這種情況下第一次撞車可免責?

【交通意外處理攻略2024】上次提及車保攻略,正所謂意外意外,意料之外,即使你駕駛技術多安全、多穩定,意外有時都難以避免。一但遇上意外,你又知道正確的應對步驟,以及該如何跟警察、對方車主及保險公司交涉嗎?收到罰單你又該如何處理呢?

遇到意外時,可參考以下4步:

1. 停車並保持鎮靜

若發生事故後,請停泊車輛,不停車可能會面臨刑事指控,並於意外現場開死火燈(紅色三角形按鈕)或使用其他工具警示來往車輛。停車後將車熄火,拿好鑰匙,注意保管好自己車內的貴重財物,下車前判斷環境安全,再與對方車主交涉。

2. 確定是否需要報警

碰撞摩擦如果很小,在大多數情況下雙方司機會選擇私了,因為汽車保險本來就有$500到$5000不等的墊底費用,以及意外紀錄會跟隨車主6年之久,同時伴隨上漲的保費。

但假若意外有人受傷,或目測本次交通事故造成的總損失超過1000加幣(不同省份規定的金額不同),請馬上撥打911報警:記住講清楚發生事故的地點。如果不確定總損失是否超過1000加幣,保險起見也建議報警。

若警察到來,請如實回答問題,你只需陳述客觀事實,不要指責對方或貿然承認自己有錯。

*在多倫多,若目測損失低於2000加幣,不需叫警察到場,但須在24小時內致電撞車報案中心 Collision Reporting Centre,協助警方完成事故報告。

3. 拍照存證 及 與對方司機交換資料

在安全可行的前提下,全方位拍攝現場照片與影片,包括兩車牌照、碰撞點近拍、路況、路面剎車痕跡、周圍的交通標示(如紅綠燈、限速牌及停牌等)、車內物品受到衝擊後的形態和位置、兩車的相對位置等。

同時,必須跟對方司機交換資料,包括對方的駕照、車主證明上的資訊(車型、車品牌、VIN等)、車牌、電話、保單號碼(Pink Slip)。另外,盡可能記下意外現場的小細節,如日期、時間、地段、天氣狀況、車速、路況、限速等。

如附近有目擊證人,也請你記下證人的姓名和電話,這樣以後會省去很多麻煩。

4. 交通事故賠償與保險

如果你想得到保險公司的賠付,一定要在七天之內上報,超過一定時間,保險公司可能會拒絕理賠。

聯繫保險公司後,保險公司會指派一位理賠師(claim adjuster)確定賠付金額。保險公司和警察局對事故責任方的判定可能不一樣,且兩者的結果互不影響。不少人怕會漲保費而不致電話給保險公司,而且過錯方的事故紀錄會至少被保存6至10年。其實只要你並非過錯方(not-at fault),保費是不會漲的!

若報告給保險公司,保險公司會安排把你的車拖去指定地點維修。如果發生事故後,很快有拖車公司來到現場,幫忙把你的車拖到他們的維修中心,緊記不要接受,因為你的車應該拖到保險公司指定的維修中心。

發生很微小的碰撞意外,在不選擇報警下,我該如何處理?

如果摩擦損傷很小,在大多數情況下雙方司機會選擇「私了」,即不匯報給警方及保險公司,雙方協調責任誰屬,自行承擔車輛維修費用。不論你們是否私了,發生意外後必須拍照留下車輛受損的地方及取得對方的信息,包括駕照、對方的電話號碼、保險資料、以及車輛信息。

如果你選擇私下解決,最好黑字白紙寫下你們之間的約定,包括意外的細節、賠償及金額等,以保障自己。其後,必須要求對方在指定時間内付錢給你。

不過對方有機會提供錯誤資訊,甚至反口到報案中心及保險公司上報,為了百分百保障自己,循正規途徑依足程序報案報保險才是上策。

如果你選擇報保險,做完以上的步驟後就可前往去 Collision Centre,切記須在意外發生後24小時內處理。

Collision Centre記錄完事故經過後會給你一個報案號碼。當你通知保險公司時,他們會要求你提供姓名、駕照號碼、車牌號碼,電話號碼等信息。然後告訴他們事故經過、地點、事故程度、事故原因、對方車輛及司機信息,有無警察報告或Collision Centre的報案號碼等。其後保險公司會給你一個申報編號(Claim Number),然後按步驟行事就可以了。

Hit-and-Run的意外我又該如何處理?

被hit-and-run(交通肇事逃逸)時,先查看對方車主有沒有留下信息,若有可自行聯絡對方,再根據情況而選擇私了還是報案。假若對方沒有留下任下資料,而你剛好拍下對方的車牌或有目擊證人,記下證人的姓名和電話後,請去Collision Centre 報案,警方立案後會就會跟進。

不幸甚麼都沒有的話,在汽車受損的情況下你亦可以選擇向保險公司申請索償,但基於沒有證據,車主只會獲得墊底費後的價錢。而hit-and-run 的意外並不會當成「at fault」,因此保費亦不會因而上調。

第一次撞車可以免責? 

第一次撞車免責(Accident Forgiveness),通常司機須有多年良好駕駛表現*,保險公司才會提出這個offer。假若你加購這個服務的話,保險公司不會因這次事故上漲保費。不過事故紀錄仍會記錄在案,更換保險公司時保費也會因而大幅上漲。

*每間保險公司政策不同

被警察截停抄牌或有交通告票,保費會上漲嗎?

在安省,一張告票會導致保費上漲長達3年!嚴重者更可能被一般保險公司拒保,到時你只能求助高風險保險公司。切記安全駕駛不僅是對自己的責任,也是對他人的尊重。

那被紅燈相機(Red Light Camera)或超速相機(Speeding Camera)拍到,我的保費會上調嗎?

不會的,只須按照罰單上的步驟繳交罰款就可以了。

如有何疑問,你都可先請教專業保險顧問以提供協助。

資料來源:Goodrates Insurance - Winky Choy

撰文:三心

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