農曆新年到理財方法多 道明銀行助華人精明規劃

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【精明理財】農曆新年又到。新年對於華人來說別具意義，不僅生活上希望有新年新氣象，財政上也希望財源滾滾，及早實現財富自由。道明銀行表示，每年一、二月不但是華人慶祝新年的好日子，更是加拿大人每年獲得新供款限額的月份，適合為新一年進行財政規劃。

道明財富財務策劃高級區域經理崔穎思（Vency）表示，每年一、二月加拿大人的免稅戶口都會獲得新供款限額。無論是準備退休的老華僑、還是新到埗小有積蓄的一家幾口，都可以趁新一年及早作財務規劃。

根據道明財務策劃師的經驗，客戶每年的淨收入或會改變。特別是RRSP涉及退休資金，每年獲得聯邦政府的新免稅供款限額後，更應重新檢視供款策略。

Vency多次強調理財策略因人而異。當問及有沒有獨門秘訣，早日賺夠退休資金安享人生，笑言要達至退休財務自由沒有固定公式。她表示每個人的情況不同，所謂的理財公式不能一概而論，故此，非常鼓勵市民與財務策劃師討論財政需要，及早為未來制定更穩健的理財方案。

近年不少香港家庭移民加拿大。部分香港人賣樓後舉家搬來加拿大，對本地理財方案和註冊戶口不熟悉，有時會錯過慳稅的方法甚至誤觸法網。所以建議新移民可先找專業會計師評估資產，再與銀行的專業財務策劃顧問評估理財方向。

由於新移民的免稅額不多，銀行職員一般會建議將存款放在普通戶口。但即使是普通戶口也有不同種類，Vency舉出非註冊戶口也能有慳稅優勢。銀行希望透過專業理財知識，為新老客戶節省不必要的稅務支出。她特別提醒新移民須注意每年稅務優惠賬戶的供款額（contribution room）。聯邦政府對稅務優惠戶口的供款額有嚴格規定，而且每年都有機會調整供款額。如果市民沒有留意可供款上限，供超過該年度供款限額的話會遭到罰款。她建議市民如有意使用稅務優惠賬戶，可定期登入稅局網站「My CRA」查閱供款情況。

現時全球經濟下行，高息環境下市場投資意慾大受影響。不少人寧願將資金放在儲蓄戶口，不願意入市投資。Vency表示，這種做法固然穩妥，把資金放在儲蓄戶口未必是最好的做法。她表示，將資金放在儲蓄或定期存款戶口是一種選擇，但顧客也須考慮資金的長期目標。例如2022年至今通脹不斷攀升，只放在儲蓄戶口的話資產難以追上通脹。而且部分客人用浮動利息償還房屋貸款，在全球高息環境下如果沒有做好財富管理，經濟上難免感到吃力。

Vency鼓勵市民使用道明銀行財務策劃服務。她表示從業多年，發現許多人都不知道銀行有財務策劃服務。道明銀行的財務策劃師會每年協助客戶，共同評估該年的淨收入和可動用的資金數字，根據客戶目標訂立新一年的投資方向。與此同時，財務策劃師也會每年為客戶資金進行風險評估，「好似家庭醫生咁定期檢查吓，睇吓點做到客人嘅退休目標。」道明銀行在每個部門都聘請華語職員，包括廣東話和普通話，務求讓客戶用最熟悉的語言滿足需求。另外，近年銀行也會經常舉辦新移民講座，積極向公眾講解香港和加拿大不同的理財策略。Vency解釋，道明銀行了解到許多新移民不了解兩地政策，未能即時獲得最有效的資訊，而道明銀行的財務策劃師擁有專業的財務知識，也了解兩地居民的疑慮，希望能透過這些回饋社區的講座，主動讓客戶得到專業幫助。

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