【新闻专题：揭银行“糊涂账” / 三之一】一张支票8 年内被兑现两次

【新闻专题：揭银行“糊涂账” / 三之一】同一张支票，在8年前已经被兑现了，却没想到，8年后又再度被兑现一次。开票的企业老板《星岛头条》表示，不能理解为何银行会允许支票重复被兑现？而且8年前的支票不能用手机app传，所有支票应该都被银行收回，如何能复活再现？

记者：夏镇权、陈仪芬
图片由受访者提供 部分资料图片

 

事件发生于今年2 月11 日，当时X 的会计部经理查阅2022 年的收支账目时，发现一个不明来历的支出是来自一张“编号784”的支票，于2022 年9 月30 日存入银行，3 天后成功从其商业户口内提取了992.61元。更震惊的是，那张支票竟然是一张2014 年11 月30 日开出的支票。X 的企业是用满地可银行（BMO）的商业户口，那张支票是2014 年给一名已离职员工支付的薪金。

X 发现问题后，即联络该银行一位分行经理，该经理回复X这宗“糊涂账”事件，发生在温哥华一个企业老板身上。被访者不愿透露身份，下文以“X”来代表事主。表示，因为支在去年10 月3 日已兑现，超过BMO规定的90 天追溯期，无法处理。经理亦称，银行纪录只会保存7 年，也无法提供支票第一次被兑现的资料。幸亏X 企业还保留了8 年前的会计纪录，终于找出那张“编号784”的支票影印本，曾在2014 年12 月8日已兑现的证明。X 之后联络BMO 的网上银行热线，并提供找到的两次支票交易纪录寻求协助，称事件有可能跟银行诈骗 罪行有关。由于X 成功找到2014 年12 月的银行月结单和当时那张支票的影印副本，如此有力的证据才让银行低头，最终以“日期不符”（Invalid Date）为理由，退回那笔在2022 年10 月3 日所提走的992.61 元支票款项。

事主两大疑问

X 向BMO 提出两大疑问。第一，那张支票第一次在银行兑现后，理应已被收回，为何再度出现？ 第二，为什么那张2014 年已被兑现的支票，8 年后仍然能有效地提取现金？不过，银行没有给出明确答案。记者就事件向BMO 查询，银行回复指基于要保护客户隐私和机密性，以及此事正在调查当中，故无法向记者透露详情。X 向记者表示，若果他没有保留8 年前的文件，今次追回款项的机会微乎其微。X 更指出，今次事件可能是银行业界的冰山一角，况且现在的支票可以直接拍照后用app上传存入，岂不是更容易有疏漏？

支票重复被兑现 早已有前科

据2018 年CBC 报道， 卑诗省弗农市（Vernon）的啤酒厂便曾发现多达17 次开出的支票遭双重提现。东主马田夫妻（Stefan Martenand Pearl Scott-Marten）指，一名员工向他们表示曾错误地重复用手机存入同一张支票。其后他们查阅银行单时，才发现还有更多支票被双重提现。马田当时担忧地说：“以前银行收取支票后便不会外流，确保支票经已被处理。但如今手机拍照支票存款后，那张实体支票仍旧存在于某人手上，不会被销毁或交回发支票者。”马田也是费尽心思和银行据理力争才取回款项。

另外一宗是发生在亚省卡加利，2019 年CTV报道，一位洋名Nathan 的陈姓华裔居民于2018年3 月，把一张678.75 元的支票开给了一名承包商，其后发现同一张支票在4 个月后再次被存入并提款。那张支票第一次是通过手机程式拍照存入，第二次是在分行由他人在支票上加签后存入实物支票。Nathan的金融机构Servus Credit Union表示，这种情况最常发生在支票本身丢失，随后被其他人找到或偷走存入银行。Servus 表示，这些情况可能难以检测和预防，建议人们要留意交易纪录，并在申诉有效期内迅速报告。

9 0 天内处理 退回款项

负责运营、管理和制定加拿大支付系统政策的Payments Canada，就重复入票的事件回应记者查询时说，金融机构在收到支付人申诉开始的90 天内，需要以“重复支付”的原因退回款项。然后，收款人的金融机构可以根据其机构的政策和运作，由收款人的户口中收回款项。Payments Canada 指，不同的金融机构，会对处理“重复入票”的问题上，有各自检测政策和程序，完全取决于金融机构的个别风险评估。Payments Canada没有对处理“重复入票”的程序有整体规定。

加国六大银行 未就事件回复

银行如何能防止支票重复兑现的情况呢？星岛记者向加国六大银行提出询问已逾两星期，截稿之前均未获回复。监管加拿大金融机构的消费者监管局（Financial Consumer Agency of Canada，简称FCAC）则对记者表示，金融机构不能兑现过期的支票，通常支票在填写的日子起计6 个月后，便视为过期支票，除非该支票是经过银行认证的支票（certified cheque），或是由加拿大政府开出的支票。FCAC 指出，金融机构亦必须制定客户投诉处理程序，其中包括经由外部投诉机构进行独立和公正的审查。

 

根据FCAC 数据显示，2021 到2022 年间，FCAC 直接收到的投诉个案有4,754 宗，其中金融机构的“投诉处理程序”（Complaint handling procedures）的投诉数字，占整体个案的29.9%，排在投诉榜首位。另外，FCAC 提醒市民，重复入票可被视为银行诈骗，是刑事罪行。若发现错误重复入票，要尽快联络银行进行更正。

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