余伟文：就资产及财富管理业务采取平衡的监管方式

金管局总裁余伟文表示，监管要求不应令正当客户在开户或投资产品的销售过程中，受到不合理的延误或阻碍，但金管局偶然仍会收到一些相关个案，这些情况通常都涉及具体执行问题，以致影响客户体验，因此金管局最近进一步厘清资产及财富管理业三个主要领域的相关规定。

余伟文在《汇思》撰文指，在开户与客户尽职审查领域，为了让私人银行更具体了解如何落实：风险区分、与风险相称及非“零风险”制度，这三项主要原则，金管局最新编制了一套“注意事项”及分享业界良好做法，例如：参考公开资料（如土地登记册、公司网站）以对照客户提供的资料，减少客户需要提供的文件；透过与客户日常联系（如定期探访）收集和更新资料，以减少客户需要提供资讯的频率；以及在进行客户尽职审查时，不会要求客户提供数十年前的证明文件，或要求客户填写十数页的冗长表格更新资料。

在销售投资产品领域，金管局最近进行投资产品销售程序的专题检视，发现银行的一些做法或对监管标准方面可能存在一些误解，或会不必要地延长了销售过程。例如，银行未有充分利用简化产品风险披露的弹性，有些银行只会在客户认购的基金与以往曾认购的完全相同时，才肯采用简化披露；银行对客户投资年期及风险集中方面，采取过度保守的门槛，导致错误发出投资产品“错配警示”，需要启动额外的处理程序；某私人银行就一些交易（例如纯粹按客户指示进行简单产品的交易）进行合适性评估，但实际上，法规并没有相关要求；以及有零售银行在一些法规没有要求的情况下为销售程序进行录音。

在资深的高资产净值投资者领域，金管局与证监会一直就监管及合规做法与资产及财富管理业界保持沟通，并了解到一些资深投资者希望可以参考其他主要金融中心的做法，简化甚至豁免产品合适性及风险披露程序。金管局正就有关安排咨询业界，咨询期将于本月底结束。

他指，金管局就以上三个范畴会继续与业界及其他持份者保持沟通，在有需要时提供进一步的实务指引。同时，会致力恪守平衡监管的大原则，维持安全及具效率的金融平台，让香港充分发挥作为资产及财富管理业务枢纽的角色。

 

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