利率不斷上漲 究竟該選房貸浮動利率還是固定利率？

【星島綜合報道】正為了選擇房屋貸款而傷腦筋嗎？利率不斷攀高下，究竟該如何選擇哪一種類型的房屋貸款呢？專家說，拉長時間軸來看，浮動房貸利率總體利息成本最低，但目前是利率向上走升期，可以考慮固定房貸利率。

浮動利率房貸利率會隨著央行的隔夜利率而波動，固定利率房貸利率是根據債券收益率定價的，借款人在整個貸款期限內支付一樣的利率。

加拿大皇家銀行高級經濟學家霍格（Robert Hogue）表示：「兩者利率差距因經濟周期而異，因此有時會縮小，有時會擴大，一年半或兩年前，浮動利率和5年固定利率大致相同，然後差距明顯擴大，現在又縮小了。」

Meridian Credit Union體驗總監奧斯特蘭德(Mark Ostland)表示，一旦央行開始加息，持有浮動利率抵押貸款的人每月的利息支付將會增加。截至5月31日，Meridian Credit Union的5-年浮動利率為2.6%。如今央行又加息0.5%，借款60萬元的每月利息支付將增加約170元。

目前，浮動利率低於固定抵押貸款利率。截至5月31日，加拿大主要銀行的5年期浮動利率一般在2.5%至3%之間，而5年期固定利率為4.5%至 5%。

多年來，浮動利率房貸一直為房主提供更便宜的貸款成本。奧斯特蘭德說：「利率起起伏伏，但數據顯示，浮動利率在很長一段時間內的總體利率最低。」

儘管如此，卡爾頓大學斯商學院副教授李伊恩(Ian Lee)預計，到2023年底，央行將繼續將其政策利率提高到3%以上。因此，這可能是值得的考慮固定利率的時候，因為房貸主不受任何利率上漲的影響。

但3位專家均說，如何選擇還是要看每個人的風險偏好。李伊恩說：「如果你願意賭一把，那就選浮動；如果你在財政上更保守、不想受到任何意外的打擊，那就選固定利率。」奧斯特蘭德建議房貸主可以研究一下將現有的浮動利率轉換為固定利率是否更值得。

霍格則提醒，鑑於當前的高通脹環境，各類支出正在上升，借款人需要對房貸成本更謹慎。但他相信，因為加拿大房貸申請人都必須通過嚴格的銀行壓力測試，借款人必須證明他們有能力支付比房貸合同利率高出2個百分點或是能承受至少5.25%的利率成本，因此絕大多數的人應該都不會因加息而繳不出房貸。

隨著利率續揚，3位專家都預計房地產將進一步下跌。市場上已出現買家後悔的情況，一些購房者開始懊悔買在高點，甚至有人退訂的情況。

霍格說：「假設你去商店買東西，貨架上只剩下一件商品了，但有10個人都想要它，你就會陷入瘋狂的高價競標中，如今降溫則更好地反映房屋的真實價值。」

加通社資料圖片

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