帝銀調查發現 國人多誤解RRSP

蘇林安玲 蘇林安玲

本報記者

 

加拿大帝國商業銀行(CIBC)最新調查發現,有65%國民沒有尋找專家的意見,未能為退休作出好準備,並且誤解退休儲蓄計畫(RRSP)帶來的好處。當中每5人中有2人認為,沒必要投放金錢在退休儲蓄計畫;有三分二受訪者相信免稅儲蓄戶口(TFSA)是最好的儲蓄工具,因它是完全免稅。
該調查報告顯示,有51%的受訪者表示,退休儲蓄計畫已是或將會成為退休收入或預期退休收入的主要來源;有39%相信不用投資在退休儲蓄計畫,因為當退休取回時仍要付稅;67%國民認為免稅儲蓄戶口是最好的儲蓄方法,因為完全免稅;54%受訪者不明白退休儲蓄計畫稅務優惠。
此外,只有35%受訪者尋求專家的意見,規畫他們的退休生活;22%表示依賴家人和朋友,協助尋求最好的儲蓄方法及如何計畫退休;有31%國民自行計畫;有39%人士沒有計畫投放資金在RRSP;19%受訪者並不確定是否應該投資RRSP。
該項網上民調是在本月12日至14日展開,隨機抽樣訪問了1,523位加拿大成年人,誤差率為正負2.5%。
財務經理蘇林安玲表示,並非每個人均能投資RRSP,只有工作賺取入息,或申報租金收入,才可以使用政府規定的限額,然後投放金錢在RRSP戶口內。政府為國民提供好處,但也會訂立限制,將來取出時當作收入計算來付稅。
她解釋,利用年度RRSP的金額,在報稅時可以達到退稅優惠。例如年薪10萬元,本來在第二稅階課稅率為22%,因RRSP的金額而回到第一稅階15%,已經即時可以節省7%的稅款。至於免稅儲蓄戶口(TFSA),今年限定為5,500元,19歲或以上的人士均可使用,對沒有工作的退休人士或新移民是一個很好的儲蓄方法。如果從未開設這個戶口,個人累計限額可達到57,500元。
蘇林安玲稱,TFSA戶口所賺取的金錢完全免稅,拿出來日後再存回,金額不變。如果提早從RRSP取出款項,不能重新使用原有的金額,有些人士需要應急錢,這是最後的方法。
她說,曾聽聞不少人對RRSP存有誤解,甚至有人以為在退休時無法拿回,這是不正確的說法,其退休的客戶從未出現這個問題。其實,政府規定年滿71歲時,RRSP會轉為RRIF,每年取出最低的金額為5.28%。政府發出季度通知應繳稅款,但不少長者容易混淆,以為等到報稅時一次過交稅,沒有按時支付稅款。

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