珠宝中小企东主和经营者认诈骗600万百分百贷款 指受他人指示虚报雇员薪金

珠宝中小企的东主和经营者承认受中介人指示，虚报雇员薪酬和强积金纪录，诱使银行批出两笔“百分百担保特惠贷款”共600万元。3人连同另外2名涉案男子被控串谋诈骗和洗黑钱等罪，原订今于西九龙裁判法院（暂代区院）开审。珠宝店的东主和经营者承认2项串谋诈骗罪；中介人等3名被告则否认控罪。控方指由于认罪被告愿意协助控方，申请押后审讯以待廉政公署调查及索法律意见，获暂委法官高伟雄批准。高官下令搁置审讯，押后不认罪被告的案件至12月17日再提讯，认罪被告的判刑押后至明年3月31日。各被告续准保释。

两被告认罪愿顶证另三人

被告依次为43岁报称理财顾问的李基荣、现年55岁报称文员的蔡慧珊、现年58岁报称文员的蔡伟恒、47岁报称销售员的戚耀恒、37岁报称发型师的吕梓文。根据廉署新闻稿，李基荣为时任企业好医生有限公司董事兼股东；蔡慧珊及其兄长蔡伟恒，分别为翠宝缘东主及经营者。

蔡慧珊及蔡伟恒今一同承认2项串谋诈骗罪；李基荣否认2项串谋诈骗罪、戚耀恒否认1项串谋诈骗罪，吕梓文则否认1项洗黑钱罪。5名被告原另被控共5项洗黑钱罪，今获撤回。

吕梓文不认罪12月再讯。雷璟怡摄

蔡慧珊与蔡伟恒承认的案情指，香港按证保险有限公司（按保公司）于2020年4月推出“百分百担保特惠贷款”，以缓解中小企在疫情下的现金流压力。香港上海汇丰银行有限公司（汇丰银行）为参与计划的贷款机构，确认申请符合资格及决定批核贷款后，会将申请转交按证保险公司作最终复核及批出担保。案发时最高贷款额为申请企业18个月的雇员薪金和租金总和，以600万元为上限。申请企业须向贷款机构提交相关证明文件。

听从他人建议以假资料申百分百贷款

蔡慧珊案发时为翠宝缘东主；蔡伟恒则是实际经营者，蔡伟恒于上环经营一间翠宝缘店舖，该舖无聘请任何员工，仅由蔡父亲帮忙。蔡伟恒于2021年1月的一个朋友聚会中，认识李、戚和吕，4人其后数次见面，李建议蔡慧珊和蔡伟恒以虚假员工和强积金资料申请“百分百担保特惠贷款”。蔡伟恒另得悉申请成功后，需从贷款中分出两成予李，以及拨出款项与李、戚和吕集资做生意。

其后蔡慧珊、蔡伟恒与李会面，李指示蔡慧珊和蔡伟恒以翠宝缘的名义申请“百分百贷款”，李准备相关文件予蔡慧珊签署，又着二人安排5名挂名员工以符合申请要求。2021年3月，蔡慧珊和蔡伟恒开立翠宝缘贷款帐户，二人均为授权签署人。他们再按李的指示安排4名朋友及蔡慧珊为翠宝缘的挂名员工，并预备虚假雇员资料和填写强积金纪录。

成功获批贷款后分帐予另三人

蔡慧珊于2021年3月25日签署由李准备的“百分百贷款”申请文件，并由李继续处理。根据汇丰银行纪录，蔡慧珊当日代表翠宝缘申请贷款，所提供的翠宝缘的营业额和雇员总薪金全为虚假。最终一笔500万元的贷款发放至翠宝缘的帐户。蔡慧珊翌日按蔡伟恒、戚和吕的指示，从翠宝缘帐户转帐470万元至她的个人帐户，再发出空白支票予蔡伟恒。蔡伟恒其后按戚和吕指示，透过空白支票分拨逾126万元予戚、245万元予吕，当中包括给予李的100万元；而余额则是用作集资。蔡伟恒于4月14日从翠宝缘帐户转帐90万元至自己户口，蔡慧珊之后提取约2万元。

同年4月中，蔡慧珊、蔡伟恒与李于吕的发型屋会面，蔡慧珊再次按指示签署李准备的申请文件。汇丰银行在4月13日收到蔡慧珊代表翠宝缘申请“百分百贷款”，所提供的资料均为虚假。最终翠宝缘获批100万元贷款，蔡慧珊随后从中转帐15万元至其他个人户口，蔡伟恒分3次提取共13万元款项。直至2024年10月，翠宝缘仍然拖欠上述2次贷款。蔡慧珊和蔡伟恒被捕后，在警诫下承认犯案。

控方指蔡慧珊与蔡伟恒均愿作供，指证其他被告。代表蔡慧珊与蔡伟恒的辩方保留求情；高官押后两人的求情及判刑至明年3月31日处理，另批准二人保释。李基荣、戚耀恒和吕梓文的案件则押后至12月17日再提讯。

案件编号：DCCC487/2025
法庭记者：雷璟怡