麦肯锡报告指本港理财顾问AI应用“断层” 服务高端客使用率近七成 远超大众市场

AI重塑本港财富管理及保险服务生态，麦肯锡最新业界调查显示，足足半数理财顾问几乎“零”使用AI，而主要服务大众客群的顾问，每周至少使用AI比例仅34%；但服务富裕客群顾问升至58%；主攻高净值客群的顾问AI使用率则高达69%。

麦肯锡全球董事合伙人兼亚洲客户体验与人工智能转型负责人余子健指出，业界出现AI使用层面的断层状况，并指服务客群等级直接决定AI普及程度，高端客户的顾问使用AI程度远超大众市场顾问。

高端客顾问AI用于财务决策及分析

他表示，高端市场顾问并非随机使用AI，而是集中于高价值核心环节，包括潜在客户跟进、客户深度需求分析、财务决策讨论、资产配置分析与投资决策辅助等，藉AI提升精准度与服务效率，拉开与大众层面顾问的专业差距。

半数理财顾几乎“0用”AI

调查指，足足半数理财顾问几乎“零”使用AI，高达30%顾问完全不使用AI工具，20%顾问使用频率为一周少于一次。调查指，全行仅少部分顾问稳定使用AI，其中36%理财顾问每周使用AI一至三日，仅14%顾问每周使用四日或以上。

客户投保依赖真人顾问

另外调查指出，虽然越来越多客户依赖AI作初步产品比较及需求盘点，但客户购买重大寿险、医疗保险及财富管理产品时，仍高度依赖财务顾问，核心需求集中在专业判断、场景匹配与事后责任承担，而非单纯情感沟通，令专业顾问仍具不可替代性。