报告显示49%访者购理财产品前曾咨询AI  八成人仍依赖财务顾问专业判断

人工智能（AI）越来越普遍，麦肯锡最新的报告显示，49%的受访者在购买理财产品前已咨询AI，显示顾客日益将AI视为第二意见，当中有35%人使用AI是为了识别潜在财务及保障需求；34%了解及比较相关的产品；30%是为了作出购买决策。

咨询范围以基础资讯为主

报告更显示，AI并非要取代财务顾问，约80%受访者购买重大人寿、健康及财富管理产品的顾客，仍然主要依赖财务顾问；43%受访者是希望有人能理解其个人或家庭状况；41%希望在作出重大决策中获得协助，以避免错误决定。

麦肯锡全球董事合伙人兼亚洲金融服务销售与分销业务负责人胡子亮表示，顾客信赖AI会做好产品分析，并根据其个人需求去寻找合适产品，咨询的范围是以基础资讯为主，而财务顾问却是以专业判断，根据顾客自身的情况去提供意见。

麦肯锡最新的报告显示，49%受访者在购买理财产品前已咨询AI，显示顾客日益将AI视为第二意见。

左起：左起：余子健、石炜麟及胡子亮

胡子亮表示，顾客信赖AI会做好产品分析，并根据其个人需求去寻找合适产品。

余子健表示，挑战不在于说服理财顾问AI的重要性，而是在于向他们展示AI如何为客户带来更好成果。

石炜麟表示，理财顾问若能有效应用AI可减少三成工作时间。

报告亦显示，有50%受访的理财顾问从没有或每星期少于一日使用AI；46%一星期使用1至3日；只有14%每星期有4日都会使用AI。至于为何没有用AI，有46%人表示没有信心在工作上应用AI；54%人是没有找到合适的AI应用。

按客群划分财务顾问AI采用率呈明显差异

按财务顾问主要服务的客群划分，AI采用率呈现明显有差异，主要服务大众、富裕及高净值客群的顾问中，每周至少使用AI的比例分别为34%、58%及69%。

麦肯锡全球董事合伙人兼亚洲客户体验与人工智能转型负责人余子健表示，挑战不在于说服理财顾问AI的重要性，而是在于向他们展示AI如何为客户带来更好成果，目前最大的障碍不在于抗拒，而是缺乏自然融入财务顾问日常工作的工具。

若能有效应用AI可减少三成工作时间

麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理石炜麟表示，理财顾问若能有效应用AI可减少三成工作时间，即可花更多时间见客，AI亦能提高理财顾问的专业性，看到部分用AI用得好的顾问，价单保守估计可有一至两成的增长，并能与客户的关系更紧密。

报告建议，机构应在培训、辅导及重塑理财顾问工作模式上的投入，应与在技术的投资并重；在扩展前先打好数据的基础；将顶尖理财顾问的专业知识融入系统中；投资于AI无法复制的人类技能。

记者、摄影：郭咏欣