消委会宠物保险︱2023年至今接32宗投诉 无通知自动续保？第三者责任保障亦有限制

消委会宠物保险︱不少“毛孩”主人都会为宠物投保，以减轻突如其来的医疗开支。消费者委员会今日（15日）出版新一期《选择》月刊，比较市场上7间保险公司的24个宠物保险计划，发现近年部分计划将保障项目进一步细分，新增危疾保障等项目，但大多属附加保障，需要额外付费。消委会亦提醒，保费较高不等于最终自付金额较低，市民投保前应仔细比较保障范围及索偿条款。

年保费相差逾万元 最平约千元入场

消委会于今年6月收集相关资料，当中23个计划保障猫狗，另有1个计划专为龟及鸟类而设。各计划年保费差距颇大，由约1,000元至1.4万元不等，保费一般会因宠物品种、年龄及保障范围而有所不同。消委会研究及试验小组委员林汉明表示，部分保险公司近年增设更细致的保障内容，例如提高医疗保障额，或提供可额外购买的保障，包括猫传染性腹膜炎（FIP）额外保障、心脏衰竭及中风等危疾现金赔偿等。另有保险计划涵盖121种龟类及鸟类。不过，相关保障未必包含在基本保单内，部分更设有赔偿上限，投保人需留意实际保障内容及额外保费支出。

消委会研究及试验小组委员林汉明鼓励保险业界尽量提高产品条款的透明度，方便消费者比较。

消委会研究及试验小组委员林汉明亦提醒消费者投保前应细阅保障范围及条款，衡量是否符合自身及宠物需要。

有保险计划涵盖121种龟类及鸟类。资料图片

有保险计划涵盖121种龟类及鸟类。资料图片

保费一般会因宠物品种、年龄及保障范围而有所不同。资料图片

2023年至今接32宗投诉 半数涉收费争议

消委会透露，由2023年至今共接获32宗有关宠物保险的投诉。消委会总干事沈朝辉表示，当中17宗涉及价格及收费争议，占整体约53%，包括保险公司未有明确通知消费者下自动续保，引起争议。另外有8宗涉及终止合约问题，例如受保宠物离世后，主人希望取消保单，但仍被要求缴付保单生效期间的相关费用。其余个案则涉及销售及理赔安排，有保险公司以宠物确诊癫癎属不保事项为由，拒绝批出赔偿。

消委会同时进行问卷调查，发现逾半受访宠物主人或准主人曾购买或有意购买宠物保险。不过，约四成受访者表示暂不考虑投保，当中55%认为保费过高、40%认为保障范围不足；另有逾三成人倾向自行承担宠物医疗费用，亦有约三成人表示对宠物保险认识不足。此外，部分受访者认为现阶段未有投保需要，亦有人因宠物年龄或病史等因素，担心未能成功投保。

首次投保多限8岁 高龄宠物续保或需核保

在投保年龄方面，24个计划中有17个将首次投保年龄上限定于8岁，与2023年调查结果相若，其余7个则接受较年长宠物投保，其中两个计划最高可接受12岁宠物。续保方面，13个计划列明可续保至12岁、13岁或15岁，其余则标明可终身续保或不设续保年龄限制，但高龄宠物续保时仍可能需要重新核保。林汉明提醒，主人投保前应留意保单是否保证续保，以及保费会否因宠物年龄、健康状况或索偿纪录而调整，以免日后保费大幅增加。

贵保费未必悭更多?

消委会以挪威牧羊犬作个案，比较15个适用保险计划，结果显示保费较高的计划，未必代表投保人最终支付较少。消委会指出，赔偿结果除受保费影响外，亦与每次门诊赔偿上限、年度赔偿上限及自负额等因素有关。若宠物一年内多次接受同类治疗，部分计划下主人需要承担的费用或明显增加。

此外，24个计划中有19个提供第三者责任保障，主要涵盖宠物导致第三者受伤或财物损失，而主人需负上法律责任的情况。不过，消委会指出，有关保障一般不包括滋扰、噪音、惊吓等投诉，亦不涵盖纯属道义上的赔偿要求。若宠物曾有攻击纪录，或主人明知其具攻击性却未采取合理安全措施，例如没有使用牵绳或口罩，保险公司有机会拒绝赔偿。

消委会吁投保前细阅条款

消委会提醒，市民投保前应详细了解保障范围、自负额、续保安排及第三者责任条款；如宠物已有病历或属高风险品种，亦应先了解会否被拒保或需缴付额外保费。若经常带宠物外出、寄养或前往宠物友善场所，更应留意第三者责任保障是否已包括在基本保障内，以及相关赔偿上限及限制。

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记者、摄影：伍万庭