加拿大嚴打洗錢 未來違規者罰款金比現在高40倍

【星島綜合報道】國際上不斷有批評加拿大是洗錢天堂的聲音，許多公司不重視可疑的金錢交易也令社會感到不安，眾議院這個月剛通過的C-12法案，加大了反洗錢的力度，預計明年參議院批准後就能生效。

一旦新法生效，從珠寶商到大型銀行，處理大額交易的各類公司都面臨比現有標準高出40倍的潛在罰款。

Blakes律師事務所專注於金融監管的合夥人沙蒂良(Vladimir Shatiryan)表示：「如果這項立法獲得通過，將顯著改變執法框架」。

這意味著，例如如果道明銀行集團(TD)再次因未報告20筆可疑交易而被罰款（就像2024年那樣），它可能面臨4億元的罰款，而不是去年支付的920萬元。

加拿大加強反洗錢措施，包括大幅提高現有規則下的處罰力度。但專家懷疑，更高的罰款本身能否有效彌補系統漏洞。

沙蒂里安表示，潛在的巨額罰款意味著企業可能會提交更多交易進行審查，即使他們可能不會認為這些交易可疑。

「有人告訴我『微笑申報』，而不是在報告時更加謹慎和審慎地識別可疑交易，因為過度申報不會受到處罰，但少報肯定會。」

安大略省司法廳前法律總監西姆瑟(Jeffrey Simser)也表達了同樣的擔憂，他曾撰寫過一本關於反洗錢法的書籍。「他們的做法直接導致系統中的噪音增多，而有效信號減少。」

西姆瑟表示，這些措施應該有助於增強合規人員的權力，說服企業在監管方面投入資金。「罰款的好處在於，你可以對老闆說，我知道這要花錢，但你猜怎麼著？如果我們不這樣做，就會被罰款。」

加拿大金融交易和報告分析中心（Fintrac）在聲明中表示，即使提交的違規報告數量增加，該機構也擁有履行職責所需的現代化系統和流程。執行長帕奎特(Sarah Paquet)表示，該機構也在更多地利用人工智能(AI)來篩選提交的報告。

沙蒂里安表示，潛在罰款金額的大幅增加也可能導致更多訴訟，因為罰款足以支付訴訟費用。

Fintrac過去曾面臨過多次訴訟，其中一起訴訟導致最高法院在2016年做出裁決，迫使該機構暫停罰款數年，以便審查其政策並提高罰款計算方式的透明度。Fintrac 全面加強執法力度，未來可能面臨更多挑戰。

帕奎特在2023年11月的演講中表示，現狀已不再可接受。當時距離道明銀行（TD）宣布因反洗錢違規在美國達成31億元的和解協議約一個月。

近年來，Fintrac的罰款金額反映了這項變化。

2020-2021財年，Fintrac共對9項指控處以53.8萬元的罰款；接下來的2年，罰款金額分別為350萬元和110萬元。 2023-24年度，因12項違規行為而被罰款超過2600萬元；2024-2025年度，違規通知數量達到歷史最高水平，共發出23份，罰款總額超過2500萬元。

今年違規行為進一步急劇增加，其中包括對以Cryptmus名義運營的Xeltox Enterprises Ltd.處以1.77億元的罰款，以及對以KuCoin名義運營的Peken Global Ltd.處以2000萬元的罰款。Cryptmus已就其創紀錄的罰款提出上訴。

今年Fintrac也對其他多家公司處以罰款，包括Spence Diamonds Ltd.、the Canadian National Exhibition Association、Canaccord Genuity Corp.以及一系列賭場、信用社和房地產經紀公司。

Insight Threat Intelligence 總裁兼首席顧問戴維斯(Jessica Davis)表示，問題在於執法機構的處理能力有限，即使Fintrac提交的可疑交易數量增加10倍，她也懷疑是否會帶來更多執法行動。

她說：「加拿大在打擊金融犯罪方面確實缺乏足夠的執法能力。」

聯邦政府在秋季預算中承諾將推進金融犯罪機構的成立，這同時也是自由黨在 2021 年競選時的承諾，她說，真的等很久了。

圖：加通社

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