【詐騙太多】RBC和CIBC兩大銀行允許89歲老人異常提款 170萬元退休金遭騙光

【星島綜合報道】卑詩省維多利亞市居民雷·安霍爾特 (Ray Anholt) 最近迎來 90 歲生日，但他表示，這沒什麼好慶祝的——作為加拿大有史以來最大的銀行調查員詐騙案之一的受害者，他幾乎身無分文。

CBC《Go Public》報道，去年6個月內，雷損失了畢生積蓄——近 170 萬元。

這場騙局涉及假銀行員工、各政府機構和政客的偽造公函、大量現金、巨額銀行匯票、金條和快遞員——但雷的女兒吉爾(Jill)憤怒地說，這場錯綜複雜的騙局中最令人難以置信的是，2家大銀行 - RBC 和 CIBC 竟然允許一位脆弱的老人在明知有危險的情況下清空他的賬戶。

光是去年，加拿大人就因銀行詐欺損失了超過 6.43 億元，比 2020 年成長了近 300%。隨著詐騙手段日益複雜，專家表示，加拿大金融機構落後於其他保護措施更完善的國家。

民主觀察 (Democracy Watch) 聯合創始人兼銀行問責倡導者科納徹 (Duff Conacher) 表示：「多年來，這個問題一直猖獗，但除了一些小進展外，你什麼也沒看到。」

騙局如何開始

2024年6月，雷的電話響了──來電顯示是加拿大帝國商業銀行（CIBC）的號碼，但其實是個騙子。

來電者稱自己在銀行的反詐騙部門工作，需要雷協助一項重要的全國性洗錢調查。

他指示雷從自己的帳戶中取錢，並告訴他會有快遞員從他的公寓取錢，並將錢保管到調查結束。

騙子還說，雷絕對不能告訴任何人，因為這可能會危及調查。

雷說：「他們說，『我們想確保你不會失去畢生積蓄，』所以我就答應了。」

吉爾說，他之所以配合，也是因為那些身居要職的人要求他合作。「他和他那一代都相信權威，如果權威人士要求他們做某事，他們就覺得應該去做。」

信以為真的雷開始在加拿大帝國商業銀行 (CIBC) 的多家分行提款，他已經是這些分行幾十年的客戶了。

有一次，一位分行經理質疑了他的提款行為，凍結了他的網路銀行帳戶以及從 ATM 提款的權限。但雷仍然可以親自提款，而且他繼續這樣做。

最終，位於維多利亞市中心的分行經理給雷寫了一封信，指出他帳戶上的活動「異常」，並且根據銀行的經驗，第三方要求的交易「沒有合法目的」——但沒有明確警告他可能捲入了騙局。

2大銀行對保護客戶資金失責

在得知加拿大帝國商業銀行 (CIBC) 表示擔憂後，詐騙分子編造了一個故事，指示雷將所有資金轉移到另一家銀行 - 加拿大皇家銀行 (RBC)。儘CIBC之前曾警告過他，並且知道他幾個月前就曾成為詐騙目標，但還是允許他這樣做。

「很明顯，CIBC 並沒有盡一切努力……確保這位客戶的財務利益得到保護。」銀行問責倡導者科納徹表示。

CIBC 不願透露為何管理人員沒有聯繫銀行反詐欺部門或維多利亞警方表達他們的擔憂。

吉爾表示，接下來 RBC 發生的事情更令人難以置信。

雷將所有資金轉入 RBC 後，銀行每隔幾星期就允許他去那裡，領取大額銀行匯票——從 5 萬元到 39.5 萬元——用於購買黃金，這是詐騙犯的最新指示。

RBC 的出納員或經理從未對這些大額提款提出過任何問題。

「當有人從儲蓄帳戶中異常提取大額款項時，各種警報都應該拉響。」科納徹說。

騙子隨後派了一名快遞員到雷的公寓取走黃金。

當這位老人最終花光了錢時，一名騙子冒充加拿大首席大法官，告訴雷，除非他還清一筆虛構的稅務債務，否則他無法取回他的儲蓄。

無奈之下，雷打電話給女兒借錢。當女兒追問他為什麼需要這筆錢時，他不情願地講述了長達數月的痛苦經歷，女兒這才意識到自己年邁的父親被騙了。

雷說，得知這一切都是一個錯綜複雜的騙局，他幾乎難以承受。「我崩潰了。我以前一直相信他們。」他低著頭說。

加拿大皇家銀行稱此事「已解決」

根據《銀行法》的規定，銀行必須制定政策和程序來保護客戶的財務利益，但科納徹表示，加拿大皇家銀行並未遵守這些規定。「如果他們遵守了，就不會發生這樣的事了。」

CIBC 和 RBC 均未受訪。2家銀行均在聲明中表示，他們已採取強有力的措施來保護客戶，並在懷疑有詐欺行為時提醒客戶。

吉爾致函 2 家銀行，詳細說明了他們如何縱容騙子欺騙她的父親。

CIBC 表示，他們曾試圖「警告並保護」雷。該銀行分享了一封2024年7月8日的電子郵件，其中一位分行經理試圖安排與雷會面，但雷拒絕了邀請。

RBC 花了數月時間才安排與雷及其女兒的會面。該銀行後來告訴《Go Public》，此事已解決，但不願證實是否達成了和解。雷和吉爾都表示，他們無法對這些討論發表評論，這表明他們被要求簽署一份保密協議。

科納徹質疑，為何這起騙局能夠持續6個月之久，因為銀行有義務向加拿大金融交易和報告分析中心（Fintrac）報告可疑交易和超過1萬元的交易，該中心負責監控犯罪所得、洗錢和其他犯罪行為。

「Fintrac應該跟進，銀行和Fintrac都應該介入，阻止這種情況發生。」

CIBC 和 RBC 都拒絕向 CBC 透露雷的大額提款是否曾向 Fintrac 報告。

欠缺法律保障

科納徹表示，目前沒有法律要求銀行限制受害客戶的責任——儘管信用卡和金融卡交易有一些保護措施。

他指出，英國和澳洲等國家已頒布法律，要求銀行對未能防範詐欺行為負責，歐盟正致力於明年頒布類似的立法，加拿大也應如此。

聯邦政府去年就《銀行法》的擬議修改進行了磋商，其中包括研究對遭遇欺詐的人設定「最高責任門檻」——類似於信用卡，銀行有責任證明消費者存在重大過失，否則將承擔責任。

即將推出的聯邦預算案將概述具體細節，但政府上周公布了部分修改內容，但並未提及最高責任門檻。

科納徹嚴厲批評這些新措施，稱其為「空頭支票。力度太小，力度太晚」，而且主要是自願性質。

吉爾聯繫了維多利亞警方後，警方設立了誘捕行動，成功逮捕了一名出現在雷家的信差。雷的家人表示，警方已告知他們很快就會提起訴訟。

吉爾懷疑警方能否追回任何款項，但她表示很高興父親願意分享自己的遭遇，因為大多數受害者都因為羞愧而保持沉默。「我認為他非常勇敢願意講述自身的故事。」

她無法想像有多少人都是類似騙局的受害者，希望能盡快頒布更強有力的法律來保護銀行客戶。

圖：CBC

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