余伟文称Fintech推动港银向前 数字银行扩张激励传统银行数码升级

金管局总裁余伟文在专栏《汇思》撰文指出，金管局透过“Fintech 2025”推动香港银行业向更创新、更具韧性的未来前进，包括全面推展银行数码化、扩展金融科技人才库，以及透过资源政策支持生态圈发展，以巩固香港作为国际金融中心的地位，并进一步推动数码转型的进程。

部份数字银行拓投资及保险产品

余伟文指出，“全面推展银行数码化”旨在支持银行在业务运作流程的前、中、后台，全方位应用金融科技。其中，8间数字银行成立以来，一直迅速扩张客户基础，尤其吸引年轻及中小企业用户，部分更开始提供投资及保险产品，激励了传统银行加速自身数码升级。

合规科技整体使用率达97%

同时，金管局透过一系列实务指引、用例分享刊物及影片，展示合规科技（Regtech）在实际银行营运中的应用，而现时香港所有零售银行均已采用合规科技，整体使用率也达到97%。随着技术日趋成熟，合规科技也被应用在各个不同的风险领域。

金融科技使用率已达95%

此外，金融科技资讯平台及Fintech Connect配对平台的推出，也进一步提升保险科技（Insurtech）、财富科技（Wealthtech）及绿色科技（Greentech）的使用率，增幅由20%至超越100%不等。在短短数年内，香港银行已由最初的探索阶段，转型至将金融科技融入整个营运流程。根据金管局2025年发布的“科技成熟度评估”报告，金融科技的使用率现已达95%。

FiNETech与配对平台促成百项合作

为加强香港金融业的联系，金管局协助金融机构、金融科技供应商及市场参与者打破障碍，释放协同效应，推出了FiNETech系列及多项业界活动，汇聚生态圈内的专业人士，探讨进一步的合作。再配合“Fintech Connect”配对平台，至今已促成超过100项合作，加速创新概念的生成及落地。

GenA.I.沙盒深化“负责任创新”

另外，A.I.已成为推动银行各项营运进一步数码化的关键。金管局透过研究及培训，推进A.I.的应用，令使用率得到显著提升：今年的调查显示，75%的银行已将A.I.融入业务，相对2022年的59%有所提升。金管局与数码港合作设立生成式人工智能（GenA.I.）沙盒，在鼓励探索新技术的同时，有效应对新风险，深化“负责任创新”。

GenA.I.沙盒透过提供先进的运算能力，让银行可以探索不同高算力要求的工作，例如验证A.I.模型的准确性、可解释性、一致性及保安性等，从而减轻银行在探索期的资金投入。机构已试验多项应用场景涵盖风险管理、客户服务、反欺诈方案及深伪检测。其中一项创新手法是以“A.I.对抗A.I.”，即利用A.I.工具应对A.I.自身带来的风险与挑战。

DLT使用率达50% 反映代币化潜力

此外，分布式分类帐技术（DLT）是另一大数码化驱动力。过往数年DLT使用率上升50%，可见市场对代币化的潜力更有兴趣。因此，金管局推出了DLT监管孵化器，让银行能衔接传统金融与新兴代币化生态圈。透过建立两者之间的桥梁，金融机构可利用自身的风险管理能力，推动数字资产的发展。现时已经有6间银行透过孵化器推出代币化存款服务，展示负责任创新如何将概念转化为可投入生产的解决方案。

另一方面，为提升银行从业员的专业能力，“银行专业资历架构”新增金融科技单元（ECF-F），为银行从业员提供金融科技相关的培训和认证。香港金融科技行业至今汇聚超过25,000名专业人才，本地大学也持续扩展金融科技相关课程。