76%的Z世代加拿大人准备将退税金用于投资，但许多人对TFSA (免税储蓄账户) 仍不了解

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TD最新民调显示，近三分之一的Z世代仍不了解TFSA如何运作，恐错失长期免税增值机会

随着退税款项陆续存入加拿大人的银行账户， TD的最新民调显示， Z世代在运用退税金进行投资方面领先其他年龄群，但仍有许多人可能没有把钱花在刀刃上。

根据此项民调，在今年预期会收到退税的Z世代加拿大人中，有四分之三 (76%) 表示计划将退税金用于投资，这一比例高于千禧一代 (60%) 及X世代 (48%)。然而，尽管投资意愿高涨，仅有一半 (51%) 受访者表示他们持有TFSA (免税储蓄账户)，而在尚未持有TFSA的受访者中，近三分之一 (30%)表示，这是因为他们不了解其运作方式，这种知识差异可能会导致他们错失宝贵的资产增值机会。

“TFSA不仅是一个储蓄账户，更是一个实现长期免税增值的理财工具，”TD储蓄与投资之旅 (Saving & Investing Journey at TD) 副总裁Pat Giles表示，“对年轻的加拿大人而言，起步愈早，效果愈加显著。即使是小额但稳定的持续投入，也能随着时间建立起坚实的财务信心，确保资金与您一同为未来努力。”

经济压力促使加拿大人开始重审自己的财务与投资策略。

TD民调亦发现， 90%的加拿大人因应外在压力，例如通胀与生活成本上升，而正在调整财务规划策略。当中有三分之二 (67%) 表示，这些压力直接影响了他们今年将如何运用退税金。

在预期会收到退税的加拿大人当中：

53%计划将退税金用于投资未来；

44%会向TFSA供款 (免税储蓄账户)；

31%会投入RRSP (注册退休储蓄计划)。

但在尚未持有TFSA的受访者当中，阻碍其开立账户的原因显而易见：

51%表示他们没有足够的资金可供投入；

20%指出他们不清楚TFSA的运作方式；

14%偏好其他储蓄工具。

Giles强调， TFSA并不需要在前期投入大笔金额。“您无需准备数千元才能开始。即使是小额的投入，也能积少成多，并享免税增值。与TD个人银行顾问洽谈，能协助您轻松理财，并更贴近您的个人财务目标。”

TFSA：不只是个储蓄罐

目前持有TFSA的用户正以各种不同方式使用该账户：

29% 将其用于短期储蓄与长期投资；

28% 着重于长期增值 (例如退休储蓄)；

21% 优先用于具税务效益的投资；

18% 将其作为短期储蓄工具使用。

了解您的投资选项

无论加拿大人希望以何种方式为未来投资，掌握正确的资料是做出自信财务决策的关键。TD提供多项工具与资源，协助加拿大人更深入地了解TFSA及其他投资选项，包括：

• 预约TD个人银行顾问，获取个人化的储蓄与投资策略指导。
• TD个人银行顾问可以透过TD Goal Builder提供个人化的投资建议，协助客户努力实现其财务目标。
• TD Ready Advice Hub提供有关各种财务主题与投资的资料和文章。

正值报税季节，讯息已十分明确：Z世代已准备好掌握自己的财务未来，而了解可运用的理财工具，是善用每一分钱的关键。

关于道明银行集团

道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 与旗下附属公司统称道明银行集团 (TD Bank Group，简称“TD”或“银行”)。按资产计算，TD名列北美第六大银行，在全球各大金融中心多个地点，为超过2,790万名客户提供四项主要业务：加拿大个人和商业银行业务，包括道明加拿大信托 (TD Canada Trust) 和道明汽车贷款加拿大公司 (TD Auto Finance Canada)；美国零售业务，包括TD Bank, America's Most Convenient Bank^®、道明汽车贷款美国公司 (TD Auto Finance U.S.)、及美国道明财富 (TD Wealth)；财富管理和保险业务，包括加拿大道明财富 (TD Wealth)、道明自管投资 (TD Direct Investing) 和道明保险 (TD Insurance)；及批发银行业务，包括道明证券 (TD Securities) 和TD Cowen。TD也是全球首屈一指的网上金融服务机构，共有超过1,700万名活跃的网上和流动服务客户。TD在2025年1月31日的资产达2.09万亿元。道明银行在多伦多及纽约证券交易所均有上市，股票代号为“TD”。

关于此项民意调查

此项民意调查由The Harris Poll Canada进行。在2025年3月21日当晚随机抽取了1,544名加拿大成年人进行了调查，他们是Maru Voice Canada网上小组成员。这项调查的结果已根据人口普查数据，按年龄、性别、地区及教育 (在魁北克省则按语言) 进行加权处理以反映人口实况。这是为了确保样本代表整个加拿大成年人口。出于比较目的，这种规模的概率样本的估计误差幅度 (衡量抽样变异) 为正负2.5%，在20次中有19次如是。与数据表相比，总数或总数之间的差异是由于四舍五入所致。